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闲钱买年金险还是存银行好

日期:2023-05-05 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-欧文

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能,让自己的财富得到了增长,而目前理财的方式层出不穷,保险里面的年金险也能够理财。

有些人上了年纪的人就疑惑了,难道像投保年金险这种方法,当真比把钱存进银行更安全吗?真的可以持续的拿到很高收益吗?

银行还是非常有保障的地方,只是现在银行提供的储蓄利率很低,如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。

那么,我们是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐这就来给大家讲一讲!

在说之前,对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总,以便更好的接受下文的内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,那年金险和银行储蓄哪个更好呢?在具体分辨之前,我们要先把年金险了解透彻:

1、什么是年金险?

年金险身为一种理财型保险,意思是指,投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费,保险人依照被保险人生存为基础条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人失去生命或保险合同期满。

根据上图内容,我们能够找到理财资金的流向:

投保人向年金账户交完了费用之后,在约好的期限里,年金账户会返还生存金,另外,保险公司会分发一些金额随机的分红;

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户,由万能账户累计生息;

万能账户相当于一个活期账户,在任意时间都可以追加存入和提取资金,可惜还有手续费。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的,以至这些突出的特点,当今市面上的年金险已经存在多种类型,学姐对这些年金险做了大致的分类,主要分为以下表格的4类:

从上图我们能够得出的结论有,年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐整理的这份分类解说十分详细,朋友们可以浏览一下后面这个文章:

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了,那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢?

关于年金险的作用,这里都给大家介绍下:

(1)教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的,需要花费不小的资金,为了孩子不在起跑线上输,父母们努力工作赚钱,也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

比方说小学,孩子不仅要上学,还需要参加各种补习班,补充课堂没有学到的内容,更不用说课堂外的兴趣班,假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品,帮各位父母提前将小朋友的教育资金规划好。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品,有兴趣的话,不妨阅读一下:

(2)养老

由于老年人口数量不断增加,有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活,想要年老之后的退休生活丰富多彩,就需要我们趁早打算了。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下,提前为自己买入一份养老年金险,到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。

(3)强制储蓄

要是我们买一份年金险的话,是可以养成储蓄习惯的。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用,何况年金险投保门槛也不高,只要一年花5000块就能投保,价格最便宜的年金险,就算普通的上班族同样能够承担的起。

(4)财富传承

以高收入群体处境来看,他们的收入情况非常不错,要远远高于支出,假若给后代留下的是房产、股票等资产,不仅办理继承的手续是特别复杂的,并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税,于是利用添置高额的年金险的途径,这样既能够达到财富传承的目的,又能够少缴一些税费。

看到这儿,认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧,要是有小伙伴想添置年金险,留意这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

学姐谈了不少,但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了,哪种方式更好?大家可能没有能力分辨出?

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比,

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率:活期存款拥有0.35%的基准利率,规定的最高利率是:三年期定期存款基准利率为2.75%。

而年金险是最高预定利率是4.025%,很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

不仅含有上面这些功能,年金险还可以附加可以复利增值的万能账户,通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险,无需浪费时间找,学姐推荐给你:

2、安全性

银保监会直接监管银行和保险,两者安全性都是非常好的。

你以为保险公司会出现倒闭情况,也用不着太顾虑,国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的,我们之前投保的保单还是会提供保障。

如若不信,请瞧瞧下文,浏览完你就明白学姐有没有骗人了:

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期,一旦5年后,退还本金和利息,然而假使中途需要资金的话,可以灵活取出来,只是利率是依据活期来算。

年金险将会设置一个封闭期,最快领钱也要5年时间,中途要是想要取出来,损失一定会有的,正是这个问题的原因,有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,为我们解决了短期内资金困难的问题。

根据以上所讲,投保年金险的优点比在银行存钱更划算,安全性跟银行一样,收益比银行高。

不过,假如手头不宽裕的话,学姐建议大家还是先将人身保障做充足,关于理财险产品后一步考虑。

为何要选择购买保障型保险?阅读这篇文章,大家可以深入了解下原因:

以上就是我对 "闲钱买年金险还是存银行好"的图文回答,望采纳!