Hi,欢迎来到学霸说保险!
手机版 / 服务热线:400-1888-810
首页 > 保险问答 > 闲钱选择投保年金险还是存银行好

扫码关注微信公众号

给你最合适的保险

闲钱选择投保年金险还是存银行好

日期:2023-03-30 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-夏天

年轻人会理财的越来越多,也让自己财富得到了,而如今理财的方式非常多,就连保险里面的年金险也能理财。

有些上了年纪的人就不是很明白,难道投保年金险这类方法,真的比把钱存进银行更加靠谱吗?是否可以稳定的拿到高收益呢?

银行还是很值得我们相信的,但银行的储蓄利率现在普通不高,用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那么,到底是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐这就来说道说道!

在说之前,对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧,有利于更好的去理解下文:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好,我们要先了解年金险:

1、什么是年金险?

年金险属于理财型保险,意思是指,投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费,保险人依据被保险人生存为前提,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的:

投保人往年金账户里交完钱后,就在事先约好的时间里,年金账户会返还一笔生存金,并且偶尔保险公司会发分红,虽然没有固定金额;

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户,万能账户会按照复利的方法不断产生利息;

万能账户等同于一个活期账户,任何时候都可以追加存入和提取资金,不过手续费还在。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户,甚至这些特点,如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势,这些年金险被学姐大致分了下类,就是下面表格当中的4类:

从上图我们可以看出,相较于银行储蓄,年金险确实要复杂得多。

更为详细的分类解说已经被学姐整理出来了,小伙伴们可以看一看下文:

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了,那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢?

年金险的功能,现在可以说一说了:

(1)教育金

现在孩子的教育花费可是越来越高了,要有大量的资金,为了孩子能够在起跑线上超越他人,父母们辛苦赚钱,只是为了想给孩子更好的教育。

比方说小学,孩子不仅要上学,为了弥补课堂上的不足,还要参加各种补习班,不仅如此,还有课堂外的兴趣班,要是光靠银行储蓄是招架不住的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险,帮各位父母提前将小朋友的教育资金规划好。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容,感兴趣的朋友可以看看:

(2)养老

由于老年人口数量不断增加,已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了,想要过上好的退休生活,就需要我们现在就进行规划了。

小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间,预先购置一份年养老年金险,等到退休的年龄还能领到养老金。

(3)强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用,而且购置年金保险的门槛并不高,只要一年花5000块就能投保,价格最便宜的年金险,就算是普通的上班族,也是有能力承受的。

(4)财富传承

看向整个高收入群体,他们的收入通常都是大于支出的,若是留给后代的是房产、股票等资产,不只办理继承的手续很繁琐,与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低,所以通过添置高额的年金险这样的方式,这样既能够达到财富传承的目的,又能够合理减少一些缴税费。

小伙伴们看到这里,认为年金险很不错的小伙伴应该不少吧,但是想买年金险,这几点要事先注意:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

对于年金险学姐说了挺多,但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了,小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色?

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览,

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率:活期存款有0.35%的基准利率,最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。

然而年金险含有的最高预定利率是4.025%,大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

年金险不但含有上面的功能,年金险还可以附加可以复利增值的万能账户,一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险,无需浪费时间找,学姐推荐给你:

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行,两者都具有很好的安全性。

你认为保险公司会倒闭,也不用太担心,国家也会安排其他的保险公司接手管理,或直接银保监会接手管理,我们之前投保的保单依然有效。

怀疑的话,就点开这个链接看看,保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑:

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期,当到了5年的时候,本金和利息是会一起返还回来的,然而假使中途需要资金的话,可以直接去取出来,然而利率是据活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期,最快把钱取出来也得5年时间,如果中途想要取出来,会有所损失,由于这个问题,不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能,我们进行短期的资金周转很方便。

总的来说,在银行存钱不如投保年金险有利,跟银行一样安全,收益高于银行。

但是,倘若经济条件差,学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的,再研究理财险产品。

为什么要买保障型保险呢,认真浏览一下这篇文章就会懂了:

以上就是我对 "闲钱选择投保年金险还是存银行好"的图文回答,望采纳!