有多余的钱投保年金险还是存银行

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而当前在理财方面有很多方式，就连保险里面的年金险也能理财。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道投保年金险这样的方式，要比把钱存进银行还要安全吗？就一定会有更加稳定和更高的收益吗？

银行是一个非常值得信赖的地方，只是现在银行提供的储蓄利率很低，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

在说之前，要是不熟悉保险的话就先点开这个链接看看这篇保险知识汇总吧，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前，我们要先把年金险了解透彻：

1、什么是年金险？

年金险就是理财型保险，就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死了或保险合同期满。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的：

投保人往年金账户里交完钱后，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，以及保险公司会派发金额不确定的分红；

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户，由万能账户累计生息；

万能账户相当于一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，不过手续费还在。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的，甚至这些特点，目前市面上的年金险已经演变成多种类型，学姐对这些年金险做了大致的分类，主要分为以下表格的4类：

上面的图片准确的告诉我们，相较于银行储蓄，年金险确实更错综复杂。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险这么复杂，那为何想投保年金险的人数还是如此多呢？

年金险的作用有必要在这里讲一讲：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越多了，需要投入很多的资金，为了孩子能够比别人优秀，家长们努力赚钱，也是希望给孩子更好的教育。

单单就说一个小学，孩子不光是要上学，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，并且还得参加课堂外的兴趣班，倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

因此，年金险中也有教育年金险产品，是专门为孩子设计的，它可以起到规划孩子教育基金的作用。

下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品，想了解的朋友可以阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

现在国家老年人口占总人口的比例越来越高，有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活，想要过上好的退休生活，就需要我们当下就做出计划。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，早早购入一份养老年金险，等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

（3）强制储蓄

买年金险，可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来，何况年金险投保门槛也不高，投保最便宜的年金险，每年只需要支付5000元，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）财富传承

对于高收入群体来说，他们的收入通常都是大于支出的，若是留给后代的是房产、股票等资产，不仅办理继承手续很繁琐，与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低，所以通过购买高额的年金险，被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费，是可以达到的。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，要是有小伙伴想下手年金险，切记要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的，朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下：基准利率为0.35%是活期存款含有的，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

然而年金险所含的最高预定利率是4.025%，年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

除此之外，年金保险还可以增加复利增值的万能账户，万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，不用费工夫找，学姐这就引荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者安全性都是非常好的。

你认为保险公司会倒闭，不必顾虑，国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是管用。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期，归还本金和利息的时间是在5年后，但是倘若中途有急用的话，可以灵活取出来，只是利率是依据活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的，最快领钱也要5年时间，假如中途想要取出来，会有亏损，基于这个问题，有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，方便我们的资金进行短期周转。

整体而言，在银行存钱不如投保年金险有利，安全性不比银行差，银行收益不如它。

但是，倘若经济条件差，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，在考量理财险产品。

为啥要买保障型保险呢？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱投保年金险还是存银行"的图文回答，望采纳！