万能保险有哪些解释

这些年来，人们的经济条件在不断改善，更多的人逐渐具备了保险意识，可很多人都会这样认为：买了保险用不上就是浪费钱了。

是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢？以这些客户的需求为出发点，为了解决这样的需求问题，保险公司设计并推出了“万能险”。下面是关于万能险的基本内容，我们一起来了解一下。

不过学姐在这里提醒一下，我们买保险就是为了给自己一份保障，让自己在以后发生意外时能解决好，保险的作用其实有很多,转移风险是其中最重要的功能。

先别急着往下看，让我们先分辨下万能险和其他保险，收藏下文，让理解更透彻：

一、万能险是什么？

万能险的历史并没有很长，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄，多亏了它“万能”的名头和吸引人的功能，从开始就获得了大部分的喜爱，这就是如今万能险最开始的模样。

从第一款万能险产品的组合来看我们可以看出，万能险是一种主打功能保障和投资的人身险产品，也就是既包含保险保障功能还设立有保底收益投资账户。

怎么看万能险的收益逻辑呢？学姐这边画一张示意图呈现给大家，便于直观了解：

万能险收益逻辑示意图

为了更加一目了然，加深理解，学姐为大家简单介绍一份初始流程：

被保人一旦购买一款万能险产品之后，保险公司会先扣除初始费用（运营成本）；

余下的钱最终会分别进入两类账户：一类是保障账户，用于保障；另一类是投资账户，用于投资。

到底要用多少钱在保障上，多少钱在投资上，这个额度投保人可根据自身需求和情况来调节。

上面只是简单的讲述了万能险的基本知识，对万能险还是很感兴趣吗？这篇文章你不能错过：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

相比较于传统寿险，万能险的缴费基本不具备强制性。

在支付初期最低的保费以后，每一年根据收益情况，投保者都可随时追加投资；

只要保单账户足够支付保单费用，客户也可以耽搁一下保费的支付；

投保者可以在一定范围内自主选择，也可以随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

没有特殊的情况，万能险能附加到重大疾病险、意外险等其他类型的保险中，所以万能像可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因此万能险的保障功能非常多，可以用来理财，用来治病或者是养老，必要时还能用作教育基金，为被保人带来了更多的保护。

（3）万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计，就是透明账户设计，使得其费用非常透明，不管在保障成本方面，还是所缴保费扣除初始费用方面，都有具体的清单给到我们，可以精确到进入投资账户的比例。

且保险公司一般每月或者每季度都会进行保单账户价值结算，并公布当月或当季的结算利率。

此设计诞生后，为客户提供查看账户价值的具体内容，例如扣除了多少费用，便利地提供查看产生多少收益，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是我们的保证收益，而不是说所有保费的一个总的收益率，这个是大家必须了解的。

许多万能险都会向客户保证5年内的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，不过保险公司和投资人对于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例进行分配。

但是因为每个公司的保证收益也是有区别的，最后的收益怎样要看保险公司怎么运用资金和进行怎样的综合管理。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也说到了，万能险对保底收益一般都是会有承诺的，但要注意的地方是，高于保底收益的部分存在着极大的不确定性。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。而在产品说明书中关于未来收益的测算只是一种描述性的方案，投资收益不太稳定。

（2）投资收益不高

现在市面上我们见到的好多万能险保证利率都是1.75%~2.5%之间，对银行储蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，这说不上是高利率，所以能获得怎样的收益不言而喻。

除了以上的所提到的不足之外，购买万能险需谨慎，还要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案在这里：

总而言之，只要是产品就会有优点和不足，万能险也无疑例外，其拥有较强的灵活性，而且还可以用来投资，但投资收益的多少无从得知，初始费用、风险保费等的返还是使整体收益率提高的原因。

所以由学姐分析得出，万能险具有理财属性，仅作为缺少理财产品时的备选，但是最好打消将万能险作为终身保障产品和投资性产品的想法。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事，风险来临时应对能力是否足够，而保险最基本的功能就是保障。一旦决定购买万能险，该从哪些方面下手开始挑选呢？下面就听学姐一一道来。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，公司官网一定都能查询到产品利率，利率越高，可能获得的最高收益越可观，

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率会在合同中明确表明，保底利率越高，可以理解为最终可获得的最少收益越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对较低的手续费可以少花钱节约生活开支。

综上所述不难看出，有稳定持续高收入并且手头上资金比较充裕的人群，非常适合万能险，没有更好的投资渠道，资金周转不大，又不愿放银行缩水的人群购买。对于一般家庭来说，首先应该做的是基本保障，切忌不顾自己的实际状况和需求，导致自己的不理智消费行为 。

在保证有基本保障的情况下，如果产生了购买万能险的想法，可以将学姐整理好的万能险盘点作为参考资料：

以上就是我对 "万能保险有哪些解释"的图文回答，望采纳！