闲钱选择配置年金险还是放银行靠谱

更多的青年人进入了理财领域，不断增加自己的财富，而当下理财的方式千奇百怪，保险里面的年金险也能够理财。

有些上了年纪的人就不是很明白，难道投保年金险等这种方式，比起把钱存进银行的安全性更高吗？稳定的高收益是肯定到手的吗？

银行真的是很安全的一个地方，只是现今银行的储蓄利率实在太低，若想通过存钱来进行财富增值，那就是想多了，因为获得的收益不高。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就跟大家聊一聊！

在说之前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好，我们首先要先弄清楚年金险：

1、什么是年金险？

年金险其实是属于理财型保险，意思就是，指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死去了或保险合同期满。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

年金账户接收到投保人所交的费用之后，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些分红，但是金额不确定；

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户，由万能账户进行二次增值；

万能账户，可以说是一个活期账户，任何时候都可以追加存入和提取资金，但是还存在手续费。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户，以至这些突出的特点，当今市面上的年金险已经存在多种类型，这些年金险被学姐大致分了下类，就是下面表格当中的4类：

上面的图片告诉我们，年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理更为详细的分类解说，朋友们可以浏览一下后面这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为何想投保年金险的人数还是如此多呢？

现在就要说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，需要高额的资金，为了孩子比别人好，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

比方说小学，孩子除了要上学，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的没学到的知识，而且还得上课堂外的兴趣班，倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品，感兴趣的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

现在国家老年人口占总人口的比例越来越高，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要年老之后享受好一点的退休生活，就需要我们现在就进行规划了。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下，预先购置一份年养老年金险，等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

上述养老年金险的作用就彰显出来，再者购入年金保险的门槛比较低，每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了，若是普通的上班族，一样也是可以承担的起的。

（4）财富传承

以高收入群体处境来看，他们的收入非常丰厚，要远远高于支出，假若有留给后代房产、股票等资产的想法，不仅办理继承的手续是特别复杂的，与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的，所以通过添置高额的年金险这样的方式，如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，但在买年金险之前先来了解下这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐花费这么多口舌在年金险上，但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了，哪种方式更好？小伙伴们可能无法辨别？

所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比，

1、收益

下面是近期央行定期存款基准利率：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，一般来说，年金险的预定利率是在2.75%以上的。

除去上述内容之外，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求，没必要花时间找，学姐介绍给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管，两者安全性都很好。

你以为保险公司会出现倒闭情况，也不用太担心，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，我们之前投保的保单不会失效。

如若不信，请瞧瞧下文，瞧完你就知道我说的是真是假了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，然而假使中途需要资金的话，可以随意领取，然而利率是据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快领钱也要5年时间，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，考虑到这个问题，一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，以便我们进行短期的资金周转。

综上所述，跟银行存钱相比投保年金险更有利，跟银行一样安全，收益高于银行。

但是，倘若经济条件差，大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议，再考虑理财险产品。

为啥要买保障型保险呢？阅读这篇文章，大家可以深入了解下原因：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "闲钱选择配置年金险还是放银行靠谱"的图文回答，望采纳！