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有多余的钱投资年金险还是存银行好

日期:2023-02-02 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-希阳

更多的青年人进入了理财领域,不断增加自己的财富,而现今有非常多理财的方法,也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些上了年纪的人就会问一些问题,难道投保年金险这样的方式,比起把钱存进银行的安全性更高吗?收益就一定稳定、更高吗?

银行的确是个安全可靠的地方,只是现在银行提供的储蓄利率很低,若想通过存钱来进行财富增值,那就是想多了,因为获得的收益不高。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐马上就跟大家说一下!

讲解之前,不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总,方便更好的明白下文的内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好,我们要先了解年金险:

1、什么是年金险?

年金险是属于那种理财型保险,就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人依据被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死去了或保险合同期满。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的:

投保人往年金账户当中交了钱以后,到达约好的时间,年金账户会返还生存金,以及保险公司会派发金额不确定的分红;

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户,由万能账户进行二次增值;

万能账户类似一个活期账户,追加存入和提取资金没有时间的要求,但是还存在手续费。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的,甚至这些鲜明的特点,而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型,学姐对这些年金险做了大致的分类,主要分为以下表格的4类:

上面的图片告诉我们,年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说,小伙伴们可以阅读一下这个文章:

2、年金险的作用

年金险如此复杂,那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢?

年金险的作用有必要在这里讲一讲:

(1)教育金

现在孩子的教育花费可是越来越多了,需要花很多的金钱,为了孩子能够比别人优秀,家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

我们以小学为例,孩子除了在学校上学以外,还需要参加各种补习班,补充课堂没有学到的内容,而且还得上课堂外的兴趣班,要是光靠银行储蓄是招架不住的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品,它可以起到规划孩子教育基金的作用。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍,感兴趣的朋友可以看看:

(2)养老

随着日益严重的国家老龄化问题,有不少的年轻人在担忧自己以后老了的生活,想要年老之后过上好一点的退休生活,就需要我们现在就进行规划了。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下,预先购置一份年养老年金险,等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

(3)强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来,并且购买年金保险的门槛也不是很高,最便宜的年金险一年只需5000元就能投保,对于普通的上班族来说,也可以负担得起。

(4)财富传承

对于全部高收入群体,他们的收入往往要大于支出不少,如果留给后代房产、股票等资产,除了办理继承的手续是极其繁琐外,并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税,因此利用购买高额的年金险的方式,这样财富传承的目的能够达到,又能够合理的减少一些缴税费。

大家看到这儿,应该都认为年金险值得买吧,不过要是有小伙伴想购买年金险,需要小心这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

关于年金险学姐讲了这么多,不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了,大家可能没有办法看出哪种方式更好?

所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比,

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下:基准利率为0.35%是活期存款含有的,最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。

但在年金险方面,它含有的最高预定利率是4.025%,一般来说,年金险的预定利率是在2.75%以上的。

除此之外,可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险,一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求,不用花时间找,学姐双手奉上:

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理,两者都具有很好的安全性。

你说保险公司会出现倒闭情况,也不用太担心,国家会让其他的保险公司接手管理,或者直接交付给银保监会,我们之前投保的保单还是可以生效。

不相信的话,请看此文,瞅完你心里的顾虑就会打消了:

3、灵活性

银行储蓄最高可挑5年定期,一旦5年后,退还本金和利息,只不过假若中途要钱得话是取得出来的,只不过利率是根据活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的,最快拿钱也需要5年时间,假如中途想要取出来,会有亏损,思考到这个问题,一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,便于我们进行短期的资金周转。

综上所述,比起在银行存钱投保年金险更好一些,安全性跟银行一样,收益比银行高。

但是,如果手头不是很充裕,学姐觉得大家最好先做充足人身保障,再计划理财险产品的事宜。

为何去选择这款保障型保险?有想法的朋友可以参考一下这篇文章:

以上就是我对 "有多余的钱投资年金险还是存银行好"的图文回答,望采纳!