有多余的钱入手年金险还是放银行靠谱

更多的青年人进入了理财领域，不断增加自己的财富，而如今理财的方式多种多样，像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。

有些人上了年纪的人就疑惑了，难道像投保年金险这种方法，比把钱放到银行里面还要安全吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行还是非常有保障的地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。

那么，到底是把钱用来投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

深入了解前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，才能更好的知道下文在讲什么内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好，我们首先要先弄清楚年金险：

1、什么是年金险？

年金险属于理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死去了或保险合同期满。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的：

投保人往年金账户里交完钱后，在约好的期限里，年金账户会返还生存金，并且偶尔保险公司会发分红，虽然没有固定金额；

生存金和分红通常会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户类似一个活期账户，任何时候都可以追加存入和提取资金，不过手续费还在。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户，甚至这些特点，目前市面上的年金险已经演变成多种类型，这些年金险被学姐大致分了下类，就是下面表格当中的4类：

上面的图片准确的告诉我们，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂，那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越高了，要有大量的金钱，为了孩子比别人好，家长们努力赚钱，也是希望给孩子更好的教育。

像小学，孩子不但需要上学，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的不足，除此以外，还有那些课堂外的兴趣班，倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们现在就要打算好。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，早早给自己买一份养老年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

买年金险，可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

上面说到的养老年金险就体现出来，况且买入年金保险的门坎也比较低，像那种价格最低的年金险，一年只需要5000块就可以了，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）财富传承

从高收入群体的视角，他们的收入通常都是大于支出的，倘若将房产、股票等资产给后代留下，不只办理继承的手续很繁琐，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，所以通过添置高额的年金险这样的方式，被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费，是可以达到的。

朋友们一直看到这里，应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀？

所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：基准利率为0.35%是活期存款含有的，三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

不过对于年金险来说，它的最高预定利率为4.025%，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

除此之外，年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户，通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管，两者都很安全。

你担心保险公司会倒闭，不必担心，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，我们之前投保的保单不会失效。

怀疑的话，就点开这个链接看看，看完你就相信了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期，归还本金和利息的时间是在5年后，但要是中间要钱的话，支持取出，可是利率是以活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期，最快领钱时间也是需要5年时间，如果中途想要取出来，会有所损失，考虑到这个问题，不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能，我们进行短期的资金周转很方便。

根据以上所讲，投保年金险的优点比在银行存钱更划算，安全性跟银行没有区别，银行收益比它低。

可是，要是经济条件不允许，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，再研究理财险产品。

为啥要买保障型保险呢？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱入手年金险还是放银行靠谱"的图文回答，望采纳！