有多余的钱购买年金险还是存银行可靠

进入理财领域的年轻人越来越多，他们的财富也越来越多，而如今理财的方式多种多样，比如购买保险里面的年金险产品，是可以理财的。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险等这类型的方式，真的比把钱存进银行更安全吗？真的可以持续的拿到很高收益吗？

银行是一个非常值得信赖的地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，若想通过存钱来进行财富增值，那就是想多了，因为获得的收益不高。

那么，我们是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就跟大家聊一聊！

科普之前，没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总，以便更好的接受下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们要先把年金险了解透彻：

1、什么是年金险？

年金险就是理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死了或保险合同期满。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的：

投保人在年金账户里交过了钱，在约好的期限里，年金账户会返还生存金，另外，保险公司会分发一些金额随机的分红；

生存金及分红正常而言会转入万能账户，由万能账户累计生息；

万能账户其实就相当一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，但是还存在手续费。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，以至这些突出的特点，当今市面上的年金险已经存在多种类型，这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类：

从上图我们能够得出的结论有，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，各位可以直接了解一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险这么复杂，那为何想投保年金险的人数还是如此多呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，需要投入很多的资金，为了孩子赢在起跑线上，父母们辛苦赚钱，只是为了想给孩子更好的教育。

我们以小学为例，孩子不光是要上学，为了弥补课堂上的不足，还要参加各种补习班，此外，还得参加课堂外的那些兴趣班，倘如只依靠是靠银行储蓄是吃不消的。

所以出现了专门为小朋友设计的年金险，叫教育年金险，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到，有兴趣的话，不妨阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了，想要过上好的退休生活，就需要我们趁早打算了。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，提早自己购进一份年金险，等到退休的年龄还能领到养老金。

（3）强制储蓄

购买年金险，同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用，另外购进年金保险的门槛并不高，每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了，对于普通的上班族来说，也可以负担得起。

（4）财富传承

对于全部高收入群体，他们的收入往往是收入大于支出，如果留给后代房产、股票等资产，不仅办理继承的手续是特别复杂的，与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的，所以借由购买高额的年金险的手段，这样既能够达到财富传承的目的，又能够合理减少一些缴税费。

大家浏览到这边，应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐谈了不少，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，朋友们可能对哪种方式更好不是很了解？

所以下面的的对比，请大家耐心看完，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。

然而年金险所含的最高预定利率是4.025%，在年金险的预定利率方面，大部分都高于2.75%。

除却上述功能，可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险，一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行，两者都不存在安全性低的问题。

你害怕保险公司会出现倒闭情况，也不要过于担心，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单还是管用。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，浏览完你就明白学姐有没有骗人了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多能够选5年定期，5年后本金和利息一起返还，可是倘如中途要钱的话是能取出来的，只不过利率是根据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快领钱也要5年时间，如果中途想要取出来，会有所损失，想到这个问题，许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，以便我们进行短期的资金周转。

概而言之，与在银行存钱比起来投保年金险好处更多，安全性跟银行没有区别，银行收益比它低。

然而，万一经济不富裕，学姐建议大家还是先将人身保障做充足，再思量理财险产品。

为啥要买保障型保险呢？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱购买年金险还是存银行可靠"的图文回答，望采纳！