有多余的钱放银行还是配置年金险合适

更多的青年人进入了理财领域，不断增加自己的财富，而如今理财的方式非常多，像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。

有些上了年纪的人就会产生疑惑，难道投保年金险这样的方式，当真比把钱存进银行更安全吗？稳定的高收益是肯定到手的吗？

银行真的是很安全的一个地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那么，我们是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就跟大家说一下！

详细分析前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，才能更好的知道下文在讲什么内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险主要是一种理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

年金账户接收到投保人所交的费用之后，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，并且偶尔保险公司会发分红，虽然没有固定金额；

生存金和分红通常会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户就像一个活期账户，可以随时追加存入，也可以随时提取资金，不过手续费还在。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，甚至这些典型特征，当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型，这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类：

上图告诉我们的信息有，相较于银行储蓄，年金险确实更错综复杂。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，朋友们可以前往这个文章进行了解：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

年金险的作用有必要在这里讲一讲：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越多了，要有大量的资金，为了孩子能够比别人优秀，家长们努力赚钱，也是希望给孩子更好的教育。

举个例子，比如说小学,孩子不但需要上学，为了弥补课堂上的不足，还要参加各种补习班，不仅如此，还有课堂外的兴趣班，如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

因此，年金险中也有教育年金险产品，是专门为孩子设计的，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品，想要了解更多的小伙伴们可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活，想要年老之后享受好一点的退休生活，就需要我们现在就进行规划了。

小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下，尽早为自己买一份年金险，到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。

（3）强制储蓄

假如我们购买年金险，这将成为一种储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用，再者购入年金保险的门槛比较低，每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入通常都是大于支出的，假如将房产、股票等资产留给后代，不只办理继承的手续很繁琐，与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的，所以通过购买高额的年金险，如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，要是有小伙伴想添置年金险，留意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：0.35%的基准利率是活期存款拥有的，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

而年金险是最高预定利率是4.025%，年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

除却上述功能，年金险产品还可以附加万能账户，这样能够给用户复利增值，万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

如果你目前打算添置一款高收益的年金险，不用费工夫找，学姐这就引荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管，两者安全性都是非常好的。

你说保险公司会出现倒闭情况，不必顾虑，国家会让其他的保险公司接手管理，或者直接交付给银保监会，我们之前投保的保单还是会提供保障。

心存疑虑的话，就读一下这篇文章吧，看完你心里就有数了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，但是倘若中途有急用的话，可以直接去取出来，可是利率是以活期来算。

年金险的封闭期必不可少，最快把钱取出来也得5年时间，如若中途想要取出来的话，有所损失是一定的，思考到这个问题，许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，我们进行短期的资金周转很方便。

根据以上所讲，投保年金险的好处比在银行存钱更有利，安全性不比银行差，银行收益不如它。

然而，万一经济不富裕，学姐建议大家还是先将人身保障做充足，再计划理财险产品的事宜。

选择购买保障型保险的因为是什么？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱放银行还是配置年金险合适"的图文回答，望采纳！