给你最合适的保险
日期:2023-05-31 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好
进入理财领域的年轻人越来越多,他们的财富也越来越多,而现今有非常多理财的方法,也可以通过保险里面的年金险产品来理财。
有些上了年纪的人就会问一些问题,难道投保年金险等这种方式,比把钱放到银行里面还要安全吗?收益就一定稳定、更高吗?
银行是一个非常可靠不错的地方,然而如今银行没有那么高的储蓄利率,通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。
那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐这就来说道说道!
在说之前,要是不熟悉保险的话就先点开这个链接看看这篇保险知识汇总吧,有利于更好的去理解下文:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,究竟是年金险比较好还是银行储蓄比较好,在具体分辨之前,我们得先知道年金险:
1、什么是年金险?
年金险作为一款理财型保险,是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人是以被保险人生存为前提,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。
依据上图我们可以判断出理财资金的流向:
年金账户收到了投保人的缴费后,到达约好的时间,年金账户会返还生存金,并且偶尔保险公司会发分红,虽然没有固定金额;
生存金与分红一般情形之下会转入万能账户,通过万能账户累计生息;
万能账户就像一个活期账户,追加存入和提取基金都不受时间限制,可惜手续费没有办法不付。
然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的,甚至这些典型特点,现阶段市面上的年金险越来越多样化,以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类:
上图透露的信息有,年金险的确比银行储蓄要复杂得多。
学姐整理的这份分类解说比以往更为详细,朋友们可以前往这个文章进行了解:
2、年金险的作用
既然年金险这么复杂,那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢?
以下讲的是年金险的功能:
(1)教育金
现在孩子的教育花费可是越来越高了,需要投入很多的资金,为了孩子能够在起跑线上超越他人,父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。
比方说小学,孩子除了要上学,还需要参加各种补习班,弥补课堂上的没学到的知识,此外,还得参加课堂外的那些兴趣班,要是光靠银行储蓄是招架不住的。
教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品,它可以起到规划孩子教育基金的作用。
下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容,感兴趣的朋友可以看看:
(2)养老
因为老龄化问题在我国越来越严重,对自己的老年生活产生忧虑的年轻人越来越多,想要年老之后过上丰富多彩的退休生活,就需要我们现在就要打算好。
大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下,提前购买一份养老年金险,等到退休的时候还可以到手一笔养老金。
(3)强制储蓄
假如我们购买年金险,这将成为一种储蓄习惯。
就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用,况且买入年金保险的门坎也比较低,只要一年花5000块就能投保,价格最便宜的年金险,对于普通的上班族来说,也可以负担得起。
(4)财富传承
看向整个高收入群体,他们的收入非常丰厚,要远远高于支出,假若有留给后代房产、股票等资产的想法,办理继承的手续事实上是特别复杂的,并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税,于是利用添置高额的年金险的途径,被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费,是可以达到的。
大家看到这儿,应该都认为年金险值得买吧,但是想买年金险,这几点要事先注意:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
那说了这么多,不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现,小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色?
所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比,
1、收益
当前央行定期存款基准利率如下:活期存款有0.35%的基准利率,三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。
然而年金险所含的最高预定利率是4.025%,大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。
不仅含有上面这些功能,可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险,通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。
若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向,没必要花时间找,学姐介绍给你:
2、安全性
银保监会直接监管银行和保险,两者都具有很好的安全性。
你害怕保险公司会出现倒闭情况,也用不着太顾虑,国家也会安排其他机构管理的,比如其他的保险公司或银保监会,我们之前投保的保单不会失效。
实在不信的话,就戳开这个链接浏览一下,瞅完你心里的顾虑就会打消了:
3、灵活性
银行储蓄最高可选择5年定期,当到了5年的时候,本金和利息是会一起返还回来的,但要是中间要钱的话,是能取出来的,只是利率是依据活期来算。
年金险的话会设置一个封闭期,最快把钱取出来也得5年时间,若是中途想要取出来,损失是不可避免的,思考到这个问题,有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,方便我们的资金进行短期周转。
综上所述,投保年金险的好处比在银行存钱更有利,跟银行一样安全,收益高于银行。
然而,万一经济不富裕,学姐的意见是大家先把人身保障做完善,在考量理财险产品。
为啥要买保障型保险呢?阅读这篇文章,大家可以深入了解下原因:
以上就是我对 "闲钱选择存银行还是配置年金险合适"的图文回答,望采纳!