泰康人寿鑫享人生年金险保险好吗

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，抓住了许多朋友的眼球。

所以该款年金险真的有那么优秀吗？

接下来就帮你们剖析下该产品，分析一下该产品的好与坏，获得的利益有多少！

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，那我建议你们可以先看下知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

建议大家先看看产品保障图：

从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

什么是趸交？就是一次交清全部保费，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，对于收入忽上忽下的人不太适合。

这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～

还是不知道哪种缴费期限适合自己？让保险专家来给你指点一番：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，这一点确实很不错！从展示的保障图中我们可以明白，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这种方式的设置对客户来讲十分有益！

简单阐述投保人豁免的含义。

如果投保人出现意外事故死亡/高残，之后的一些保费便可免除缴纳，并且合同持续有效存在，

其目的是为了预防投保人身故/高残之后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。

假设一个情况：

这份鑫享人生年金险(分红型)是30岁的小王买来送给他的妻子，10年保费分开每年交，需10万一年。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同持续有效，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，直到小红年满99周岁。

>>不足：

1、分红不确定性

只要有分红，许多人就头脑发热，惯性思维都会觉得，只要有分红可以领，那么年金险也会特别高！

对此，学姐想说的是，你们还是没有看清事情的本质~

分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：

第一点，红利分配是不保证的，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

也就是说，不能明确到底有没有分红；

再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。要按条款所说，当红利通知书拿到了后，当年的红利分配额才能被知道。

综上所述，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是别想那么多了~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；

倘若被保人80周岁后身故，居然没有身故保险金领取！太小气了！

身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，现如今更好年金险可能赔付会高达160%的保额。

针对三四十岁的人来说，自己身上背负的是家庭经济这个重任，因此，自己身上的身故赔付金肯定是越高越好。

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，没有做到为消费者多做考虑！一定要接受批评！！

除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，因为字数过于繁多，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

简单的说，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，那么这款年金险的收益率也会越高。

那么，下面学姐就举个例子，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！

例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），每年缴纳10万保费，缴纳5年，5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为保障生存的基金。

养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。

长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，真正能获取到的收益，并不怎么样。

内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

现在好多年金险，内部收益率IRR都能在3%以上，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐建议谨慎投保。

如果对收益方面比较在意的朋友，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险保险好吗"的图文回答，望采纳！