万能型保险有什么险种

近些年来，随着社会的进步，人们生活水平的提高，更多的人逐渐具备了保险意识，不过不少人会有这样的忧虑：有保险但不出险就算损失钱。

能发现一个完美的解决方法吗？以这些客户的需求为出发点，保险公司为了解决这个问题想出来的办法，是推出“万能险”。学姐整理了万能险的相关内容，一起来看看吧。

在这里我想讲明白一个点，大家买保险是为了满足对未来的保障需求，为了自己有能力应对未来的意外，保险通过转移降低风险，是其最重要的功能。

在阅览本文前，让我们分别了解一下万能险和其他保险的不同之处，下文内容具体解释，点击收藏：

一、万能险是什么？

万能险是一个很“年轻”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，产品将一份定期寿险和一份年金储蓄组合起来，“万能”的名头和功能是它的两大特征，便从刚开始广受关注和支持，这便可以说是如今万能险的孩童时期了。

深究下来，其实从第一款万能险产品的组合来看，功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势，换句话说，就是在保险保障功能的基础上，还增设了保底收益投资账户。

怎么看万能险的收益逻辑呢？下面为您提供摆放示直观意图，方便更直观的理解：

万能险收益逻辑示意图

为了方便理解，学姐给大家介绍一下初始流程：

被保人在缴纳保险费，签订了一款万能险产品后，保险公司首先扣除的费用就是运营成本；

一部分进入保障账户，起保障作用；另一部分进入投资账户，方便投资；这也是剩下的钱的两个最终去向。

到底怎么分配用于投资和保障的钱呢，这个额度投保人可根据自身需求和情况来调节。

上述对万能险的介绍只是表层，还想知道万能险更详细的内容吗？你可以看看这篇文章哦：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

与传统寿险相比，万能险缴费不是强制的。

投保者支付最低保费想要追加投资时，可依据每年收益的情况进行分析；

只要保费不超过保单账户的金额，甚至投保人可以先不付保费；

投保者可以在一定范围内自主选择，也可以随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

没有特殊的情况，万能险能附加到重大疾病险、意外险等其他类型的保险中，不过这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有的。

万能险除了可以用来理财，用来治病或者是养老，还有其他很多作用，必要时还能用作教育基金，为被保人带来了更多的保护。

（3）万能险账户透明

透明账户设计，费用极其透明，相比其他险种这是万能险在设计上的独特优势，不论是所缴保费扣除初始费用，还是保障成本，亦或是进入投资账户的比例等都有明确说明。

且保险公司一般每月或者每季度都会进行保单账户价值结算，并公布当月或当季的结算利率。

这个设计为客户查看账户价值的详情比如说扣除了多少费用，产生了多少收益等提供了便利，客户更加直观看到数据的变化。

（4）收益保证

我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费，并不是说这个收益率是所有的保费的收益率，这点是大家一定得知道的。

大多万能险都会给客户保证保底收益在5年内每年能达到1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。

但由于各个公司的保证收益也是存在差别，能取得怎样的收益就要看保险公司如何运转资金如何管理了。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也讲了，对于保底收益万能险还是都有保证的，不过要留意的是，对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。产品说明书里关于未来收益的测算只作为描述性的方案存在。投资收益是有起伏的。

（2）投资收益不高

现在市场上好多万能险的保证利率都是在1.75%~2.5%之间，知道银行储蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，这并不属于高利率，所以能获得怎样的收益不言而喻。

排除以上的所说到的不足之外，购买万能险还需要注意哪些的地方？这里有答案：

总而言之，世界上不存在完美的产品，总会有优势与不足，万能险自然也是亮点缺陷兼备，其灵活性很强，而且可作为投资选择，但投资收益的多少无从得知，整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐得出的结论是，如果实在别无选择，可以用万能险进行理财，但是尽可能的选择除万能险以外的产品作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，务必审视自己是否已经拥有了充足的保障，拥有的转移风险能力是否足够，毕竟保险最基本的功能还是提供保障。如若万能险成为了你的选择，挑选时的注意事项有哪些呢？接下来学姐会对这个问题进行深入剖析。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，翻看合同我们自然就可以知道万能险的保底利率，保底利率越低，最终我们获得的收益就将越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。低廉的手续费可以让消费者减少不必要的花销，从而减少生活花销。

由此看来不难看出，有稳定持续高收入并且手头上资金比较充裕的人群，非常适合万能险，但是却没有其他投资渠道或使用需求的消费者购买。对于一般的家庭，还是应该先做好基本保障才行，最不好的就是脱离了自己的实际情况和需求，做出不符合自己实力的消费行为。

在确保拥有足够的保障之后，如果有想买万能险的意向，可以将学姐整理好的万能险盘点作为参考资料：

以上就是我对 "万能型保险有什么险种"的图文回答，望采纳！