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有多余的钱选择存银行还是购买年金险合适

日期:2022-05-13 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-沫沫

掌握理财技能的年轻人不断增加,他们的经济实力也得到了增长,而如今理财的方式多种多样,像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。

有些年纪大的人群就很困惑,难道投保年金险这类方法,当真比把钱存进银行更安全吗?真的能够获得稳定和更高的收益吗?

银行的确是个安全可靠的地方,只是现今银行的储蓄利率实在太低,用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那么,到底是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐马上就来帮大家分析一下!

大家在看之前,要是不熟悉保险的话就先点开这个链接看看这篇保险知识汇总吧,才可以更好的看懂下文:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好,我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚:

1、什么是年金险?

年金险身为一种理财型保险,是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费,保险人依据被保险人生存为前提条件,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死去或保险合同期到期。

如上图所示,我们可以发现理财资金的流向:

投保人往年金账户当中交了钱以后,就在约定的时间里,年金账户会返还生存金,此外,保险公司会给一些分红,但金额不固定;

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户,由万能账户进行生息,利滚利;

万能账户就像一个活期账户,追加存入和提取基金都不受时间限制,但是有手续费。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户,甚至这些特点,目前市面上的年金险已经演变成多种类型,学姐将这些年金险大概分了一下类,分成了下面表格当中的4类:

上图告诉我们的信息有,相较于银行储蓄,年金险确实要更纷繁复杂。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说,朋友们可以前往这个文章进行了解:

2、年金险的作用

年金险这么复杂,那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢?

年金险的作用有必要在这里讲一讲:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了,需要花很多的金钱,为了孩子不在起跑线上输,父母们辛苦赚钱,只是为了想给孩子更好的教育。

举个例子,比如说小学,孩子不光是要上学,为了弥补课堂欠缺的知识,还要参加各种补习班,并且还得参加课堂外的兴趣班,倘如只依靠是靠银行储蓄是吃不消的。

因此,年金险中也有教育年金险产品,是专门为孩子设计的,作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品,有兴趣的话,不妨阅读一下:

(2)养老

随着国家老龄化问题逐渐严重,有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活,想要过上好的退休生活,我们现在就要进行筹划了。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下,早早给自己买一份养老年金险,到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。

(3)强制储蓄

要是我们买一份年金险的话,是可以养成储蓄习惯的。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来,何况年金险投保门槛也不高,投保最便宜的年金险,每年只需要支付5000元,是普通的上班族也能够承受的。

(4)财富传承

看向整个高收入群体,他们的收入往往要大于支出不少,假若有留给后代房产、股票等资产的想法,办理继承的手续事实上是特别复杂的,而且还很有可能被收取高额的遗产税,于是借助入手高额的年金险的办法,可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

朋友们一直看到这里,应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧,但是想买年金险,这几点要事先注意:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

那说了这么多,不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现,小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色?

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览,

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面:活期存款拥有0.35%的基准利率,最高利率指的是,三年期定期存款基准利率为2.75%。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率,大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

年金险不但含有上面的功能,年金保险还可以增加复利增值的万能账户,万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向,没必要花时间找,学姐介绍给你:

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管,两者安全性都很好。

你担心保险公司会倒闭,不必顾虑,国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的,我们之前投保的保单还是可以生效。

怀疑的话,就点开这个链接看看,看完你心里就有数了:

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期,如果5年之后,返还的是本金和利息加一块的,可是如若中途急需用钱的话,是能取出来的,然而利率是据活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期,最快领取钱也要等个5年,如若中途想要取出来的话,有所损失是一定的,考虑到这个问题,有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,我们进行短期的资金周转很方便。

总的来说,相比之下在银行存钱没有投保年金险划算,安全性跟银行没有区别,银行收益比它低。

可是,要是经济条件不允许,学姐建议大家还是先将人身保障做充足,再研究理财险产品。

选择购买保障型保险的因为是什么?好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧:

以上就是我对 "有多余的钱选择存银行还是购买年金险合适"的图文回答,望采纳!