有多余的钱配置年金险还是存银行

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而目前理财的方式层出不穷，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险这样的方式，比把钱放到银行里面还要安全吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行是一个非常可靠不错的地方，然而如今银行没有那么高的储蓄利率，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那么，我们是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

讲解之前，要是不熟悉保险的话就先点开这个链接看看这篇保险知识汇总吧，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，究竟是年金险比较好还是银行储蓄比较好，在具体分辨之前，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险主要是一种理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费，保险人依照被保险人生存为基础条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死去或保险合同期到期。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的：

年金账户接收到投保人所交的费用之后，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，另外，保险公司会分发一些金额随机的分红；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，由万能账户进行生息，利滚利；

万能账户相当于一个活期账户，在任意时间都可以追加存入和提取资金，可惜还有手续费。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户，甚至这些特点，目前市面上的年金险已经演变成多种类型，这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类：

上图透露的信息有，相较于银行储蓄，年金险确实要复杂得多。

学姐整理的这份分类解说十分详细，朋友们可以前往这个文章进行了解：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

那么这里就要讲一讲年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，要有大量的金钱，为了孩子赢在起跑线上，家长们那么辛苦赚钱，不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

比方说小学，孩子除了需要在学校读书之外，还需要参加各种补习班，补充课堂没有学到的内容，而且还得上课堂外的兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍，感兴趣的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们现在就进行规划了。

小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间，提早自己购进一份年金险，等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用，另外购进年金保险的门槛并不高，像那种价格最低的年金险，一年只需要5000块就可以了，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的视角，他们的收入情况非常不错，要远远高于支出，如果留给后代房产、股票等资产，办理继承的手续事实上是特别复杂的，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，于是利用添置高额的年金险的途径，被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费，是可以达到的。

朋友们一直看到这里，应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比，

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下：活期存款有0.35%的基准利率，三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

不过对于年金险来说，它的最高预定利率为4.025%，对于年金险的预定利率来说，大多数是超过2.75%的。

不仅含有上面这些功能，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

如果你目前打算添置一款高收益的年金险，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银保监会直接监管银行和保险，两者安全性没的说。

你害怕保险公司会出现倒闭情况，没有必要担心，国家会让其他的保险公司接手管理，或者直接交付给银保监会，我们之前投保的保单还是具有效力。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，瞧完你就知道我说的是真是假了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多能够选5年定期，当到了5年的时候，本金和利息是会一起返还回来的，但要是中间要钱的话，可以随时取出，只是利率是依据活期来算。

年金险的封闭期必不可少，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，倘若中途想要取出来，难免有损失，基于这个问题，不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

总的来说，投保年金险的优点比在银行存钱更划算，跟银行一样安全，收益高于银行。

然而，万一经济不富裕，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，在考量理财险产品。

为何去选择这款保障型保险？阅读这篇文章，大家可以深入了解下原因：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱配置年金险还是存银行"的图文回答，望采纳！