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有多余的钱存银行还是投资年金险划算

日期:2023-03-28 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-芳芳

进入理财领域的年轻人越来越多,他们的财富也越来越多,而目前理财的方式层出不穷,像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。

有些上了年纪的人就不是很明白,难道投保年金险这样的方式,要比把钱存进银行还要安全吗?收益就一定稳定、更高吗?

银行是一个非常可靠不错的地方,但银行的储蓄利率现在普通不高,如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。

那么,到底是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐今天就跟大家聊一聊!

讲解之前,不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看,才可以更好的看懂下文:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前,我们要先充分的了解年金险:

1、什么是年金险?

年金险主要是一种理财型保险,意思是,投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人依据被保险人生存为前提条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死去了或保险合同期满。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向:

投保人向年金账户缴费后,等到约好的时间,年金账户会返还生存金,而且保险公司会发一些不定金额的分红;

生存金和分红一般会转入万能账户,由万能账户进行复利增长;

万能账户就像一个活期账户,追加存入和提取资金在什么时候都可以进行,但是手续费还是要付。

然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户,甚至这些典型特点,现阶段市面上的年金险越来越多样化,以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类:

上图透露的信息有,年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐整理的这份分类解说十分详细,朋友们可以前往这个文章进行了解:

2、年金险的作用

既然年金险如此复杂,那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢?

那么这里就要讲一讲年金险的功能了:

(1)教育金

现在孩子的教育花费可是越来越多了,需要花很多的金钱,为了不让孩子在起跑线上输,家长们努力赚钱,也是希望给孩子更好的教育。

单单就说一个小学,孩子不但需要上学,还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足,而且还得上课堂外的兴趣班,如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品,可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品,想进一步研究的朋友可以看看:

(2)养老

由于国家老龄化形势越来越严峻,有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活,想要过上好的退休生活,就需要我们现在就进行规划了。

小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间,早早购入一份养老年金险,等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

(3)强制储蓄

要是我们买一份年金险的话,是可以养成储蓄习惯的。

上面说到的养老年金险就体现出来,另外买进年金保险的门槛也较低,每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了,对于普通的上班族来说,这也是能够承受的。

(4)财富传承

针对整个高收入群体来看的话,他们的收入往往要大于支出不少,假若给后代留下的是房产、股票等资产,办理继承的手续事实上是特别复杂的,而且被收取巨额的遗产税的概率很大,于是借助入手高额的年金险的办法,被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费,是可以达到的。

看到这里,应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧,但在买年金险之前先来了解下这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

学姐讲了不少,不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现,可能难以看出哪种方式更好?

那接下来,请大家耐心看这几方面的对比:

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下:活期存款有0.35%的基准利率,三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

而年金险是最高预定利率是4.025%,对于年金险的预定利率来说,大多数是超过2.75%的。

年金险不但含有上面的功能,年金保险还可以增加复利增值的万能账户,通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险,没必要浪费时间找,学姐给你介绍:

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管,两者都具有很好的安全性。

你认为保险公司会倒闭,没有必要操心,国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的,我们之前投保的保单还是会提供保障。

不信,大伙可以看看这篇文章的实例,瞅完你心里的顾虑就会打消了:

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期,5年的时间一旦到了,返还的就是本金和利息,可是倘如中途要钱的话是取得出来的,不过利率是按活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的,最快把钱取出来也得5年时间,中途要是想要取出来,损失一定会有的,思考到这个问题,不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,方便我们的资金进行短期周转。

根据以上所讲,在银行存钱不如投保年金险有利,有银行同样的安全性,收益比银行更多。

但是,倘若经济条件差,学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的,再考虑理财险产品。

选择购买保障型保险的因为是什么?想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧:

以上就是我对 "有多余的钱存银行还是投资年金险划算"的图文回答,望采纳!