有多余的钱存银行还是投资年金险划算

进入理财领域的年轻人越来越多，他们的财富也越来越多，而目前理财的方式层出不穷，像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。

有些上了年纪的人就不是很明白，难道投保年金险这样的方式，要比把钱存进银行还要安全吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行是一个非常可靠不错的地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就跟大家聊一聊！

讲解之前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前，我们要先充分的了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险主要是一种理财型保险，意思是，投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死去了或保险合同期满。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

投保人向年金账户缴费后，等到约好的时间，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金和分红一般会转入万能账户，由万能账户进行复利增长；

万能账户就像一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，但是手续费还是要付。

然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类：

上图透露的信息有，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐整理的这份分类解说十分详细，朋友们可以前往这个文章进行了解：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

既然年金险如此复杂，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

那么这里就要讲一讲年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越多了，需要花很多的金钱，为了不让孩子在起跑线上输，家长们努力赚钱，也是希望给孩子更好的教育。

单单就说一个小学，孩子不但需要上学，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，而且还得上课堂外的兴趣班，如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

由于国家老龄化形势越来越严峻，有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活，想要过上好的退休生活，就需要我们现在就进行规划了。

小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间，早早购入一份养老年金险，等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

（3）强制储蓄

要是我们买一份年金险的话，是可以养成储蓄习惯的。

上面说到的养老年金险就体现出来，另外买进年金保险的门槛也较低，每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了，对于普通的上班族来说，这也是能够承受的。

（4）财富传承

针对整个高收入群体来看的话，他们的收入往往要大于支出不少，假若给后代留下的是房产、股票等资产，办理继承的手续事实上是特别复杂的，而且被收取巨额的遗产税的概率很大，于是借助入手高额的年金险的办法，被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费，是可以达到的。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，但在买年金险之前先来了解下这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现，可能难以看出哪种方式更好？

那接下来，请大家耐心看这几方面的对比：

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下：活期存款有0.35%的基准利率，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

而年金险是最高预定利率是4.025%，对于年金险的预定利率来说，大多数是超过2.75%的。

年金险不但含有上面的功能，年金保险还可以增加复利增值的万能账户，通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，没必要浪费时间找，学姐给你介绍：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者都具有很好的安全性。

你认为保险公司会倒闭，没有必要操心，国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是会提供保障。

不信，大伙可以看看这篇文章的实例，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，可是倘如中途要钱的话是取得出来的，不过利率是按活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的，最快把钱取出来也得5年时间，中途要是想要取出来，损失一定会有的，思考到这个问题，不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，方便我们的资金进行短期周转。

根据以上所讲，在银行存钱不如投保年金险有利，有银行同样的安全性，收益比银行更多。

但是，倘若经济条件差，学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的，再考虑理财险产品。

选择购买保障型保险的因为是什么？想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱存银行还是投资年金险划算"的图文回答，望采纳！