有多余的钱选择放银行还是投年金险合适

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而如今理财的方式多种多样，购买的保险里面的年金险也可以用来理财。

有些人上了年纪的人就疑惑了，难道投保年金险等这类型的方式，比起把钱存进银行的安全性更高吗？就一定会有更加稳定和更高的收益吗？

银行确实是一个很靠谱的地方，只是现今银行的储蓄利率实在太低，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就跟大家说一下！

大家在看之前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，方便更好的明白下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们首先要先把年金险弄清楚：

1、什么是年金险？

年金险属于理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的：

投保人往年金账户里交完钱后，等到约好的时间，年金账户会返还生存金，此外，保险公司会给一些分红，但金额不固定；

生存金及分红正常而言会转入万能账户，由万能账户进行二次增值；

万能账户类似一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，可惜还有手续费。

然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户，以至这些突出的特点，当今市面上的年金险已经存在多种类型，学姐将这些年金险大概分了一下类，分成了下面表格当中的4类：

上面的图片显示出的信息有，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细，大家可以直接看看这篇文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了，那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢？

这里就说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，需要花很多的金钱，为了孩子比别人好，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

我们以小学为例，孩子除了需要在学校读书之外，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，不仅如此，还有课堂外的兴趣班，假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容，有兴趣的话，不妨阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

随着国家老龄化问题逐渐严重，担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了，想要年老之后过上好一点的退休生活，我们现在就要进行筹划了。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，预先购置一份年养老年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

如果我们买了年金险，那就会成为储蓄习惯。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来，而且购置年金保险的门槛并不高，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入往往是收入大于支出，若是留给后代的是房产、股票等资产，不但办理继承的手续是很繁杂的，并且被收取不菲的遗产税的可能性很大，于是利用添置高额的年金险的途径，如此一来不但能够达到合理减少一些缴税费而且可以财富传承的意愿。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，想购买年金险的朋友得特别注意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐花费这么多口舌在年金险上，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：基准利率为0.35%是活期存款含有的，三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率，很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

年金险不仅含有以上功能，可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险，万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，无需浪费时间找，学姐推荐给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者都很安全。

你害怕保险公司会出现倒闭情况，也不要过于担心，国家会授权给其他的保险公司银保监会管理，我们之前投保的保单还是会提供保障。

心存疑虑的话，就读一下这篇文章吧，保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多能够选5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，可是倘如中途要钱的话是取得出来的，只是利率是依据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快拿钱也需要5年时间，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，思考到这个问题，一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

整体而言，跟银行存钱相比投保年金险更有利，安全性不比银行差，银行收益不如它。

但是，倘若经济条件差，大家先把人身保障做完善学姐认为会更好，再思量理财险产品。

我们为什么要购买保障型保险？好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱选择放银行还是投年金险合适"的图文回答，望采纳！