有多余的钱存银行还是入手年金险合适

更多的青年人进入了理财领域，不断增加自己的财富，而现在有很多理财的方式，就连保险里面的年金险也能理财。

有些上了年纪的人就会产生疑惑，难道类似于投保年金险这样的方式，当真比把钱存进银行还要安全吗？真的可以持续的拿到很高收益吗？

银行还是非常有保障的地方，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来给大家讲一讲！

科普之前，对于保险不清楚的朋友请先看这篇保险知识汇总，以便更好的接受下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险作为一款理财型保险，意思就是，指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死去了或保险合同期满。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的：

投保人向年金账户缴费后，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，以及保险公司会派发金额不确定的分红；

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户，由万能账户累计生息；

万能账户，它其实类似一个活期账户，任何时候都可以追加存入和提取资金，可惜手续费没有办法不付。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，以至这些突出的特点，当今市面上的年金险已经存在多种类型，学姐将这些年金险大概分了一下类，分成了下面表格当中的4类：

上图透露的信息有，年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，大家可以直接看看这篇文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

关于年金险的作用，这里都给大家介绍下：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越多了，需要高额的资金，为了不让孩子输在起跑线上，父母们努力工作赚钱，也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

举个例子，比如说小学,孩子除了在学校上学以外，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，更不用说课堂外的兴趣班，假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品，帮各位父母提前将小朋友的教育资金规划好。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了，想要年老之后拥有高水平的退休生活，就需要我们现在就进行规划了。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下，早早给自己买一份养老年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

购买年金险，同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

上述养老年金险的作用就彰显出来，再者购入年金保险的门槛比较低，价格最便宜的年金险，每年只要花5000块就可以了，对于普通的上班族来说，也可以负担得起。

（4）财富传承

从高收入群体的视角，他们的收入非常丰厚，要远远高于支出，如果留给后代房产、股票等资产，除了办理继承的手续是极其繁琐外，而且还很有可能被收取高额的遗产税，因此利用购买高额的年金险的方式，如此一来不但能够达到合理减少一些缴税费而且可以财富传承的意愿。

大家浏览到这边，应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐谈了不少，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览，

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率，一般来说，年金险的预定利率是在2.75%以上的。

除去上述内容之外，年金险产品还可以附加万能账户，这样能够给用户复利增值，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，不用费工夫找，学姐这就引荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行，两者都很安全。

你为保险公司可能会倒闭而担心，也不用太担心，国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是具有效力。

心存疑虑的话，就读一下这篇文章吧，阅读完你就清楚了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多能够选5年定期，当到了5年的时候，本金和利息是会一起返还回来的，不过如果中途需要用钱的话，可以灵活取出来，可是利率是以活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快取钱时间也得5年，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，考虑到这个问题，不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能，为我们解决了短期内资金困难的问题。

根据以上所说，比起在银行存钱投保年金险更好一些，安全性跟银行相同，收益不比银行低。

不过，假设费用不够充裕，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，在考量理财险产品。

买保障型保险的原因是什么呢？认真浏览一下这篇文章就会懂了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱存银行还是入手年金险合适"的图文回答，望采纳！