有多余的钱存银行还是买入年金险靠谱

更多的青年人进入了理财领域，不断增加自己的财富，而目前理财的方式层出不穷，就连保险里面的年金险也能理财。

有些年纪大的人群就很困惑，难道投保年金险等这种方式，比起把钱存进银行的安全性更高吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行真的是很安全的一个地方，然而如今银行没有那么高的储蓄利率，若想通过存钱来进行财富增值，那就是想多了，因为获得的收益不高。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来给大家讲一讲！

研究之前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，那年金险和银行储蓄哪个更好呢？在具体分辨之前，我们要先了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险其实是属于理财型保险，就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依照被保险人生存为基础条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死去或保险合同期到期。

上图反映出理财资金的流向：

投保人向年金账户缴费后，到达约好的时间，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金和分红通常会转入万能账户，由万能账户进行二次增值；

万能账户，它其实类似一个活期账户，可以随意追加存入或者提取资金，但是还存在手续费。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户，甚至这些特点，目前市面上的年金险已经演变成多种类型，学姐对这些年金险做了大致的分类，主要分为以下表格的4类：

从上图我们能够得出的结论有，相较于银行储蓄，年金险确实要更纷繁复杂。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细，各位可以直接了解一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为什么想购买年金险的人还是这么多呢？

那么这里就要讲一讲年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，需要高额的资金，为了孩子能够比别人优秀，父母们努力工作赚钱，也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

比方说小学，孩子除了要上学，还需要参加各种补习班，补充课堂没有学到的内容，何况还有课堂外的兴趣班，假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。

所以出现了专门为小朋友设计的年金险，叫教育年金险，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，想了解的朋友可以阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

随着国家老龄化问题逐渐严重，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后过上好一点的退休生活，就需要我们现在就着手操办了。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下，尽早为自己买一份年金险，等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

上面说到的养老年金险就体现出来，另外购进年金保险的门槛并不高，每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

看向整个高收入群体，他们的收入要比支出多得多，若是留给后代的是房产、股票等资产，除了办理继承的手续是极其繁琐外，而且还很有可能被收取高额的遗产税，因此利用购买高额的年金险的方式，如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐说了不少，但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了，小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：基准利率为0.35%是活期存款含有的，最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。

不过对于年金险来说，它的最高预定利率为4.025%，对于年金险的预定利率来说，大多数是超过2.75%的。

除此之外，年金保险还可以增加复利增值的万能账户，万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，不用费工夫找，学姐这就引荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管，两者都不存在安全性低的问题。

你认为保险公司会倒闭，没有必要操心，国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是会提供保障。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可挑5年定期，当到了5年的时候，本金和利息是会一起返还回来的，但要是中间要钱的话，是能取出来的，只不过利率是根据活期来算。

年金险将会设置一个封闭期，最快领取钱也要等个5年，若是中途想要取出来，损失是不可避免的，因为这个问题一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，短期的资金周转对于我们来说很方便。

概而言之，投保年金险的优点比在银行存钱更划算，安全性跟银行没有区别，银行收益比它低。

不过，假设费用不够充裕，学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的，再研究理财险产品。

选择购买保障型保险的因为是什么？阅读这篇文章，大家可以深入了解下原因：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱存银行还是买入年金险靠谱"的图文回答，望采纳！