闲钱选择投保年金险还是放银行可靠

越来越多的年轻人学会了理财，增加自己的财富，而目前理财的方式层出不穷，保险里面的年金险也能够理财。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道像投保年金险等方式，当真比把钱存进银行更安全吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行是一个非常值得信赖的地方，但是如今银行的储蓄利率普遍很低，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那么，我们是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就跟大家说一下！

讲解之前，没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总，才能更好的知道下文在讲什么内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，究竟是年金险比较好还是银行储蓄比较好，在具体分辨之前，我们首先要先弄清楚年金险：

1、什么是年金险？

年金险作为一款理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死去了或保险合同期满。

上图反映出理财资金的流向：

投保人向年金账户交完了费用之后，等到约好的时间，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户，由万能账户进行复利增长；

万能账户其实就相当一个活期账户，可以随意追加存入或者提取资金，但是手续费还是要付。

然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户，甚至这些鲜明的特点，而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型，这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类：

上面的图片告诉我们，相较于银行储蓄，年金险确实更错综复杂。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，小伙伴们可以看一看下文：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

年金险的功能，现在可以说一说了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，要有大量的金钱，为了孩子能够在起跑线上超越他人，父母们努力工作赚钱，也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

像小学，孩子除了要上学，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的不足，而且还得上课堂外的兴趣班，要是光靠银行储蓄是招架不住的。

所以出现了专门为小朋友设计的年金险，叫教育年金险，它可以起到规划孩子教育基金的作用。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

现在国家老年人口占总人口的比例越来越高，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们当下就做出计划。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，提前为自己买入一份养老年金险，到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

上述养老年金险的作用就彰显出来，何况年金险投保门槛也不高，像那种价格最低的年金险，一年只需要5000块就可以了，对于普通的上班族来说，这也是能够承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的视角，他们的收入情况非常不错，要远远高于支出，如果留给后代房产、股票等资产，不只办理继承的手续很繁琐，并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税，于是利用添置高额的年金险的途径，这样既能够达到财富传承的目的，又能够合理减少一些缴税费。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，要是有小伙伴想添置年金险，留意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐讲了这么多，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比，

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下：它的活期存款的基准利率定为0.35%，最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率，一般来说，年金险的预定利率是在2.75%以上的。

除此之外，年金险还能附加万能账户进行复利增值，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求，不用浪费时间找，学姐让你推荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者都很安全。

你为保险公司可能会倒闭而担心，不必担心，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单还是具有效力。

怀疑的话，就点开这个链接看看，瞧完你就知道我说的是真是假了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，但是倘若中途有急用的话，可以直接去取出来，可是利率是以活期来算。

年金险将会设置一个封闭期，最快把钱取出来也得5年时间，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，正是这个问题的原因，不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

综上所述，比起在银行存钱投保年金险更好一些，安全性不比银行差，银行收益不如它。

可是，要是经济条件不允许，学姐建议大家还是先将人身保障做充足，在考量理财险产品。

为啥要买保障型保险呢？想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "闲钱选择投保年金险还是放银行可靠"的图文回答，望采纳！