重疾险应该怎么挑？在配置时有哪些需要注意的？

俗话说，万事开头难，很多想配置重疾险的朋友，在挑选产品的时候就抓破脑袋了。

市面上的重疾险五花八门，究竟买哪种好？

别担心，学姐这就来给大家解答！

一款好的重疾险应该符合哪些标准？在配置重疾险的时候，又需要注意些什么呢？一起往下看吧！

本文涉及较多保险相关术语，开始之前不妨先看这篇文章学习一下保险基础知识：

超全！你想知道的保险知识都在这baoxian.2239.com

>>好的重疾险应该符合哪些标准？

>>配置重疾险时，有哪些注意事项？

>>学姐总结

1、涵盖基础保障

一款好的重疾险，必须要提供基础保障，即【重疾+中症+轻症】。

要知道，疾病是有一定的发展顺序的，一般为轻症→中症→重疾。

就拿常见的癌症为例，在癌症的轻度阶段，治愈率是非常高的，如果这个时候能够及时治疗，就能有效的防止其恶化成重疾。

并且，重疾险的合同效力，是以重疾保障为准的。

如果购买了一份涵盖【重疾+中症+轻症】的重疾险，被保人不幸罹患轻/中症，在保险公司给付赔付金后，轻/中症保障终止，但是重疾保障依旧有效。

也就是说，如果被保人后续不幸罹患重疾，是任然可以得到赔付的。

换句话讲，提供了轻/中症的重疾险产品，相当于是保险公司将理赔的门槛降低了，将保障的范围给扩大了。

所以，对于不提供轻/中症保障的重疾险，学姐是不建议大家配置的，基础保障都没有做到位，抵御疾病风险的能力不足。

2、高发轻症必须覆盖

提供了轻症保障，高发的轻症最好都要覆盖，如果连高发的疾病都不保障，去保障哪些发病概率极低的病种，那也是没有任何意义的！

以上六种高发轻症，一款好的重疾险是都会覆盖到位的，有缺漏的，大家可以自行pass了！

3、重疾提供额外赔付

一款好的重疾险，往往会在特殊年龄段提供额外赔付，常见的比如60岁前额外赔付60%保额。

倘若投保了30万保额，在60岁前罹患合同约定的重疾，额外赔付60%保额，就是一共赔付48万保险金。

对于35岁以上的人群而言，在这个阶段往往身上肩负着较重的家庭经济责任，要养育老人、小孩，还要供房供车。

倘若不幸罹患重疾，整个家庭可能会瞬间陷入经济窘境，严重的情况下，可能难以维持日常生活。

多赔付的保险金，被保人就能更好的保障家庭，或者是弥补收入支出，保障力度无疑是更强的。

4、高发疾病二次赔

根据《中国心血管病报告2017》显示，心血管病是我国居民疾病死亡的第一原因，高于肿瘤以及其他疾病。

心脑血管病，包括心脏病和脑中风，具有”发病率高、死亡率高、复发率高、并发症多”四大特点。

目前不少重疾险会推出【心脑血管二次赔】保障，倘若后续不幸复发，最起码患者可以不用担心高昂的治疗费用，安心治疗，提供了更加稳定的保障！

除了以上四点，一款好的重疾险还应该符合以下标准，碍于篇幅有限，学姐把详细的科普文放在下方了，大家自取：

必看干货：好的重疾险原来长这样！baoxian.2239.com

1、保额买充足

想必大家都听说过一句话，买保险就是买保额。

为什么保额如此重要？那是因为，重疾给付的保险金，是根据投保人选择的的保额为基础，再按照合同约定的赔付比例进行给付的。

用公式表达就是：保额*赔付比例=保险金

倘若选择的保额太低，那么保险公司给付的保险金肯定就越低，很有可能连基本的治疗费用的窟窿都填补不了。

如果选择的保额过高，相应的，保费也会升高，就会无形之中增加自身的缴费压力，同样也不好。

一般情况下，学姐建议重疾险的保额配置50万是比较合理的，最低不能低于30万，为什么？这篇文章能够给你详细的答案，碍于篇幅有限，学姐在这里就不多说了：

重疾险买多少保额合适？说说里面的门道baoxian.2239.com

2、拉长缴费期限

在配置重疾险时，尽量把缴费期限拉长，这样是可以有效减轻我们的缴费压力的！

举个例子大家就明白了：

可以看到，选择30年缴费和10年缴费，一年保费相差接近6千元！这个差距是非常明显的。

除了减轻缴费压力，拉长缴费期限还能增加出发保费豁免条款的概率！

不知道什么是保费豁免？这篇文章可以给你答案：

保费豁免是什么？一文解析！baoxian.2239.com

3、留意等待期

等待期，也被称作保险观察期或免责期，是指在购买保险之后的规定时间内，即使发生保险事故，保险公司也不会承担保险责任。

所以，对于被保人而言，等待期肯定越短越好。

而目前，重疾险一般有两种设置，90/180天，大家在选择重疾险时，尽量挑选等待期为90天的产品，这样就能更早的享受到保障！

关于等待期，学姐之前写过一篇详细的科普文，感兴趣的朋友可以点击扩展阅读：

等待期是什么？不懂可是要吃大亏的！baoxian.2239.com

总的来说，配置重疾险确实不是一件简单的事情，从挑选、到购买，都有很多需要注意的细节。

倘若大家遇到什么难题，不妨在评论下方、或者是私信留言告诉学姐！

最后，给大家送上一份小礼物：份重疾险榜单，里面有很多高性价产品，近期有投保重疾险意向的朋友不妨看看：

十大值得买的热门重疾险大盘点！baoxian.2239.com