买养老险怎样确定收益？

随着人口老龄化的大趋势，如何养老已然成为一个日益严峻的社会问题，俗话说得好，时间不一定会造就一位伟人，但一定会造就一位老人，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。

要什么时候准备养老呢？等到六十多岁，退休后再去准备吗？那就太晚啦。

学姐觉得，在逐渐步入中老年的45岁准备，就刚刚好。那该做怎样的准备呢？仅靠社保养老险吗？肯定是不够的，学姐认为，购买商业保险，不失为一个不错的选择，这也是国家所提倡的哦！

今天学姐就来给各位步入中年，开始面临养老问题的45岁朋友们介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，并以产品为例，给大家展示一下在选择养老险时该注意些什么吧！

开始之前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：

性价比排名前十的商业养老保险大盘点！baoxian.2239.com

本文重点：

>>哪些人适合购买养老险？

>>养老险该买多少？

>>养老险怎么选？看产品！

>>学姐总结

养老险一般分为社保养老险与商业养老险，社保养老险具有一定强制性，我们不作讨论。本文更多得是讨论商业养老险。那哪些人适合购买养老险呢？

先说答案：适合收入高且稳定性好的人群购买。

需要购买养老年金险，并不意味着适合购买。

不要认为自己财产足够了，就能没有后顾地去购买养老险。

养老险，买少了没什么用，还不如拿这笔钱买点基金，想买多的话，至少得满足这些条件：

• 收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度；

• 收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；

• 四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。

此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，也都是为了保证不会断缴。若能够满足则尽量满足。

先说答案：先确定养老目标，再倒推养老险金额。

假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：

经过一通假设计算后发现，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。

然后，在咨询养老险的时候，询问想要拿到12000元收益的话建议如何缴纳，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，买的话要缴纳多少，缴纳多久了。

这一点，学姐在之前的文章中也提到过，大家感兴趣的话就戳下面的链接吧：

有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？baoxian.2239.com

可作为养老用途的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。而对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你才是关键。学姐这里就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家分析一下。

学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：

一眼看过去，光明至尊真是亮点多多啊：

1、增额比例高

和市面上其他同类产品相比，光明至尊以3.8%的固定复利脱颖而出。

之前几款卖得很火的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，在光明至尊面前都得靠边站。

别以为只是多了0.3%区别不大，复利即意味着利滚利，钱生钱，即便是0.1%都足以让保额多翻几倍。

2、身故保障全面

除了基础的身故/高残保险金，光明至尊还包含航空意外身故保障。

若被保人因航空意外不幸身故或高残，在赔完身故保额的基础上，再加上年度基本保额，双重赔付。

如果不幸意外离开，至少赔偿的钱能留给家人更多的关爱，也是责任的延续。

3、增值服务贴心

光明至尊终身寿险贴心地设置了养老计划，只要单张保单保费累计≥100万元，就能拥有养老社区的保证入住权；≥30万，就能拥有优先入住权！

这个门槛真的是低得不要不要的啊……要知道，目前大多数养老社区的门槛集中在200万左右，光明至尊简直良心产品！

这样看来，光明至尊的基础保障是没得挑剔，那它的收益情况到底如何？咱们来拿出计算器算一算~

30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况如下：

等到A先生60岁退休，每年可以领10万，一直领到90岁。

100万的本金，从60岁开始提取到90岁，一共领了310万，账户还剩84万，相当于账户中产生了394万的收益，整整翻了3.94倍。

这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，不管是用来和朋友们喝喝早茶、打打麻将还是和老伴出去游山玩水，都是不错的。

而且总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，老了后也能拥有优越的生活环境、专人照料日常起居、全面的医疗保障、营养丰富味道可口的饮食，还有丰富的娱乐活动。实在是太值得了。

而关于这款产品更详细的评测，学姐之前就做过，快戳下面的链接查收吧：

光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！baoxian.2239.com

所以说，面临着现实的养老问题，为了在年老的时候能够依旧拥有高品质的生活，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。

而学姐也觉得养老不是退休后才开始的事，想要正常退休领取养老险，各位朋友们还是趁早交才是，换工作时也提前做好衔接。

但大家在做养老准备时，首先要想清楚自己是否需要养老险，想清楚自己需要购买多少养老险，以及算清楚产品收益。进而确定自己的对养老险的选择。

想了解更多挑选养老险的方法，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：

养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑baoxian.2239.com