重疾险是否有必要？终身重疾险还是定期重疾险好？

人生中遇到的风险最可怕的就是重大疾病，我们经常会看到身边朋友转发各种轻松筹、水滴筹等捐款，再想想加班熬夜的自己，深深叹了口气。

一个重大疾病能让很多家庭因病返穷，甚至有的家庭因为家人身患重疾，花光了所有的钱财，最后落了个人财两空。

对于没有万贯家财的普通人，重疾保险就是我们面对大病的底气，可太重要了！

能保重大疾病的保险有哪些？什么重疾险值得买？baoxian.2239.com

本文重点：

>>为什么要买重疾险，终身好还是定期好？

>>这款终身重疾险性价比超高！

>>经济又实用的定期重疾险推荐！

一、为什么要买重疾险，终身好还是定期好？

重疾险本质是收入损失险，保的是保险条款约定的重大疾病。当被保险人所患疾病符合理赔条件时，保险公司一次性赔一笔钱。理赔款拿到手之后，我们可以自由支配。

1. 为什么要买重疾险？

对于这个问题，学姐认为主要原因有二：

(1)国民患重疾几率极大

人一生罹患重大疾病的几率高达72.18%，癌症作为重疾的典型代表，相信大家应该都听过，我们来看看国家癌症中心2018年全国最新癌症报告数据：

面对如此可怕的数据，还觉得疾病离自己很远吗？

(2)重疾治疗费用极高

如下图所示，癌症作为重疾中的常见代表，治疗费用林林总总加起来起码要30-70万，普通家庭一下子要这么多钱根本就拿不出来。

这时，重疾险的重要性就体现出来了，保障医疗费用的同时，还可以用来补偿因患病无法工作而损失的工资收入、继续还车贷、房贷，维持家庭日常生活等。

重疾险市场的水这么深，学籍也给大家整理了一份避坑秘籍：

重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑baoxian.2239.com

2. 重疾险买终身好还是定期好？

学姐建议先买一份终身重疾险，因为：(1)疾病风险一直存在且无法预估；(2)年纪大了重疾险太贵甚至买不上。如果提前买了一份终身重疾险，就可以免去以上烦恼。

在买了终身重疾险之后，在往后的时间里，根据经济条件和保障需求，可以考虑为自己再叠加一份定期重疾险，将保额做高，重点保障需要养家糊口的年龄段，更好地抵御风险。

依然拿不准选终身还是定期的朋友，不妨看看产品，毕竟买保险最重要的还是要从产品出发。

二、这款终身重疾险性价比超高！

秉着“重疾赔一次且保终身，保障更全面”的标准，在对比了现在市面上的热门重疾险产品之后，达尔文3号成功登上学姐的推荐榜首，老规矩先上保障图：

开始分析之前，大家也可以先回顾下这款重疾险：

达尔文3号：信泰的王炸重疾险，却被扒出这个缺陷！baoxian.2239.com

下面，我们来重点看一下这款产品都有哪些亮点吧。

1. 60岁前首次确诊重疾，赔付180%保额

一想到40-60岁这个家庭高压期就觉得头冷，孩子长大，父母渐老，身上担负的责任一点儿也没少。可这同时也是健康的下滑期，我们患大病的风险逐渐在增高。财务压力最大的时期，家庭经济支柱一旦生病，谁顶得住啊！

达尔文3号的重疾额外赔付超级实用了——60岁前额外赔付80%保额，加量不加价。

2. 最高发轻中症均可二次赔

中度脑中风、早期恶性肿瘤、不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥这三大高发轻中症均可二次赔。凭这个亮点，达尔文3号在成人重疾市场是独领风骚呀。

而且对于这个新保障，达尔文3号也没有偷工减料。以脑中风为例，达尔文3号的设定为：首次中度脑中风，赔付60%保额。间隔1年后如果新发脑中风，再赔付60%。

这个保额也是吊打市面上90%的重疾险了。

要注意的是，轻症的数量并不是保得越多越好的哦：

重疾险的轻症数量是不是越多越好？baoxian.2239.com

3. 癌症多次赔，且二次赔付高达150%保额

癌症2次赔付，指的是如果得了癌症，并且活过一定的期限依然还是带癌状态，可以拿到第二笔理赔。考虑到癌症60%以上的理赔率和复发率，这个绝对实用！当代重疾险必备项！

我们再来看看这款产品的设置：首次患非癌症的重疾，间隔180天后患癌症，癌症可再赔；首次患癌症，间隔3年后，癌症新发、复发、转移、持续状态均可赔；癌症第二次赔付都是150%保额。各个条件都是目前市面上的最优配置。

二次赔付高达150%保额，更是直接登顶冠军宝座！

如果达尔文3号不符合预期，我也收集了其他性价比不错的重疾险可供参考：

十大值得买的热门重疾险大盘点！baoxian.2239.com

三、经济又实用的定期重疾险推荐！

以国民平均寿命七十多岁来看，学姐建议买的定期重疾险最起码要保到七十岁。

在对比了现在市面上的热门重疾险产品之后，我挑选其中的佼佼者——康惠保2.0，先上保障图：

康惠保2.0被称为“走在前沿的重疾险”，有这些亮点：

1. 前症保障及其创新

12种前症保障赔付15%基本保额，包含了理赔占比最高的前恶性肿瘤、中风和冠心病的前症。

前症是重大疾病前高风险病的简称，也就是说前症极有可能转变为轻/中/重症，前症治疗好了可以避免疾病恶化，有效降低患重疾的概率，可以说是很优秀。

还不清楚前症是什么的小伙伴看这里：

「前症」保障横空出世？什么是前症，值得买吗？baoxian.2239.com

2. 保障全面

康惠保2.0的保障内容涵盖了重疾、中症、轻症、前症，不放过一丝漏洞，力求将重大疾病扼杀在摇篮里。

而且，这款重疾险还自带恶性肿瘤二次赔，可选心脑血管二次赔保障，可谓是保障非常全面了。

3. 重疾额外赔付

康惠保2.0规定，60岁前确诊重疾，额外赔付60%保额。

以50万保额来看，相当于多赔了30万元，一下子多拿这么多钱，难道不香吗？

4. 中轻症赔付比例高

康惠保2.0的中症赔付高达60%基本保额，轻症首次赔付40%基本保额，依次递增最高可赔50%基本保额；市面上重疾险产品中症平均赔付比例为50%基本保额，轻症则是40%基本保额。

对比之下，康惠保2.0简直不要太优秀，多赔的几万块钱拿去买补品补身子都够补好久了。

至于康惠保2.0缺点我就不多说了，大家可以看下这篇测评文：

见了【康惠保2.0】的人都说心动，“人无我有”的前症保障，是个啥？baoxian.2239.com

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！