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买重疾险做健康告知没有如实告知,两年后出险保险公司也会赔吗?

阅读:2645次  日期:2021-01-03 分类:保险文章

很多人等到身体健康出现问题了才想起要买重疾险,但购买重疾险是需要进行健康告知的,所以不一定能顺利投保。

这时就有人动了歪脑筋,在买重疾险做健康告知时不如实告知得以顺利投保,想着买满两年后有不可抗辩条款“保护”,出险了保险公司也会理赔。

但其实这个想法是错误的,今天学姐就来给大家好好科普一下这方面的知识!

在此之前,学姐总结了一些买保险必须要了解的关键知识点,买重疾险不想被割韭菜的朋友们最好都看看>>

本文重点
  • 健康告知不如实告知,两年后保险公司会理赔吗?

  • 健康告知应该怎么做?带病投保人群如何应对?

一、健康告知不如实告知,两年后保险公司会理赔吗?

从法律的规定上看,购买重疾险满2年,如果出险,保险公司是不可拒赔的,这个规定被称为“不可抗辩条款”,详细规定如下:

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过30日不行使而消灭。
自合同成立之日起超过2年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

简单来说就是投保超过两年,保险公司就无法解除合同,发生保险事故,保险公司也要承担相应责任,这个不可抗辩条款是维护投保人权益的重要法条,但大家要注意:

这一法条的成立是基于“最大诚信原则”这一基础的。

如果投保人身体有问题,但没做过相关检查,是在不知情的情况下进行健康告知,那么投保满2年后,出险的话,保险公司是要承担赔偿责任的。
如果是故意隐瞒健康异常、故意不实告知的情况,保险公司则很可能会拒赔,如果告上法院的话,法院并不会一味支持投保人的理赔请求,毕竟错误在于投保人。

至于法院判决的结果如何,投保人能否拿到赔偿都不好预测,需要具体事件具体分析。

因此,为了避免不必要的理赔纠纷,健康告知一定要如实告知,如果已经买了重疾险,之前没有如实告知的,建议进行补充告知。

有人可能觉得保险公司的健康告知是在故意刁难我们,如果你对健康告知有疑问,可以戳下方链接了解>>

二、健康告知应该怎么做?带病投保人群如何应对?

投保重疾险,做健康告知是不可避免的,那么做健康告知应该怎么做呢?

学姐前面有强调,做健康告知一定要如实告知,对于身体健康情况正常的人群来说,这样做健康告知一般都没什么问题,可以顺利投保。

但对于带病投保的人群来说,做健康告知就要非常慎重啦,下面学姐来告诉大家带病投保人群应该如何应对健康告知:

1.选择健康告知宽松的重疾险

不同重疾险的健康告知要求会有所不同,有的比较宽松,有的会比较严格,因此如果是带病投保,建议找一些健康告知宽松的重疾险投保,这样顺利投保的概率会大一些。

对于非保险专业人员,想找一些健康告知宽松的重疾险可不简单,所以贴心的学姐特地为大家找到了这些健康告知宽松的重疾险,有需要可戳链接获取>>

2.谨记原则:有问有答,不问不答

虽说健康告知一定要如实告知,但是健康告知没有要求告知的问题是不用告知的这样不会影响后期理赔,因此如果想要提高顺利投保的概率,一定要谨记“有问有答,不问不答”这个原则。

3.选择有智能核保功能的重疾险

如果健康告知没有通过,那么会进入核保流程,核保可分为两种方式——人工核保和智能核保。

人工核保一般有两种形式——邮件核保和线下核保,操作相对比较复杂,而且一般要等几天才能出核保结论,如果核保不通过,通常会留痕,影响其他产品的投保。
智能核保则只需要线上操作,非常便捷,很快就能得出核保结论,而且不会留痕,就算核保不通过,也不会影响投保其他保险公司的重疾险产品。

因此,大家在选择重疾险时,最好选择有带智能核保功能的产品。

带病投保人群如果想提高顺利投保的概率,这些技巧也能帮上忙>>

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