帮你花更少的钱,买对的保险
阅读:518次 日期:2021-02-11 分类:保险文章
说到理财,大家肯定不陌生。
基金定投、股票、债券、期货、银行理财、P2P等渠道,都可以成为人们投资理财的选择。
当然,很多理财险也十分受人青睐,市面上年金险、分红型、两全险、万能险层出不穷。
但是由于对保险、理财等知识的匮乏,很多人面对理财险都是半懵的状态。那么理财险到底能不能买呢?今天学姐就带大家来探讨一下!
先把这份理财险的基础知识备上,方便后文理解:
理财险是什么?
理财险有哪些?
理财险有没有买的必要?
挑选理财险有哪些注意事项?
理财险文章表情包
一、理财险是什么?理财险就是由保险公司发起,既有保险的保障功能,又有理财的收益功能的一种结合型理财产品。
简单来说,理财险指的是带有理财收益性质的保险。
二、理财险有哪些?常见的理财险有4种:年金保险、分红保险、投连险和万能险。
1.年金险
年金类保险就是每年会定期返还一笔钱,适用于孩子教育金和自己的养老金。这类保险的优势在于能够长时间锁定收益,同时每年固定返还可以保障客户的定期现金流。
2.分红险
分红保险也就是说将钱投资在保险公司,保险公司会按照每年的盈利情况为客户进行分红,一般的分配方式都是保险公司年度盈利的70%分配给客户。
但分红部分又是不确定的,可能高也可能低还可能为零, 所以有可会没有收益。
3.投资连结险
对于投资连接险来说,这个产品就相当于自带身故保障的基金产品。好处在于保险公司的投资一般都是能力较强的人进行专项投资,相对于个人来说投资收益较高。
4.万能险
万能险理财产品最大优势在于操作灵活,存取方便,结算利率相对较高,同时拥有保底收益一般为2.5%。
如果想了解万能险的资料的,可以看看这篇文章:
在问有没有必要买之前,建议各位先问自己一个很重要的问题:
保障类保险,配置足够了吗?
我见过朋友,自己任何保障型保险,却花几万块买理财险。要知道,理财险几乎是没有保障杠杆的。
一旦疾病或意外来临,重疾险能赔几十万保额,医疗险能报销上百万医疗费,
而理财险说不定还没回本...
理财险应该是在满足基础保障之后,再去考虑需不需要购买,否则就是本末倒置。那应该怎么做好这些基础保障呢?我做了一个图,让你们更直观的了解:
理财险文章资料
还没给自己和家人买保障型保险的朋友们,赶紧收藏我这份攻略:
如果完成了自身以及家庭的基础保障的,保证自身不会被疾病和意外掏空的,还是可以考虑购买理财险的。
特别是手里有余钱,想做投资理财但是不能承受风险的,想要做养老保障或者孩子的教育金的规划,那理财险再适合不过了。
四、挑选理财险有哪些注意事项?如果你把基础保障都做足了,而且也充分了解清楚这类理财险,那接下来的事情反而简单了,只要注意一下几点:
1.以合同为准
即使保险代理人说的天花乱坠,也不能偏信口头承诺。买理财险最终还是以合同为准,只有合同才能保障自身的利益,要充分了解合同中如何规定固定收益和风险,以及一些操作可能会带来的损失。
保险合同晦涩难懂,我相信对于很多朋友来说,看懂合同是一件很困难的事。我总结了几个方法,学会了绝对不成问题:
2.要考虑手里的钱够不够
不能光看到理财险的收益就盲目下手,理财险大部分属于长线投资,既要考虑现在的支付能力,要考虑未来10年是否还能持续负担支付压力,理财险像年金险一般需要5年才能回本,有的产品甚至需要10年以上。
如果中途因为交不起退保,会出现交几万但只退了几千的尴尬,那可就得不偿失了。
理财险文章表情包
3. 不推荐购买分红型年金险和万能型年金险
分红型年金险的分红来源是保险公司的利润,至于一年下来实际利润是多少,最终还是保险公司说了算。
保险公司赚到多少钱,消费者是不知道的,目前监管并没有要求保险公司公布自身的分红情况,所以在分红险方面存在太多的信息不透明,对于消费者来说很不利。
分红险让客户真正可以获得的收益成了一个未知数,所以分红险常常是保险“投诉高发区”,具体的可以看看我的文章:
万能型年金险分为两部分,保底收益+非保证收益。非保证收益这部分来源于万能账户的收益,但事实上这笔收益不是保证收益,也无法长期保持高收益。
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这两种保险类型能埋坑的地方不少,所以学姐劝大家购买传统型年金险。传统型年金险收益固定,现在交多少钱,以后可以领多少钱,都按固定利率计算得清清楚楚,能够保证长期滚动收益的确定性。
下面我也整理了一份新出的高收益理财险榜单,想要购买理财险的朋友千万不要错过: