帮你花更少的钱,买对的保险
阅读:604次 日期:2021-03-29 分类:保险文章
现在大家都习惯在网上买东西,只要动动手指头,东西就能到家门口;但是对于在网上买保险,大家的想法就截然不同了:保险没有实体,总感觉没有安全感,也不太信任网上经营的保险公司是不是真的有保障。
但是从大趋势来说,在互联网保险公司线上购买保险产品,无论是消费者还是公司,其实都是受益者,接下来学姐就来好好分析一下,看看哪些互联网保险公司做得好。
想知道互联网保险公司的详情,首先应该知道线上和线下买保险的这些区别:
1. 互联网保险公司是怎么样的?
2. 互联网公司发展情况分析
一、互联网保险公司是怎么样的?互联网保险公司,跟其他的线下保险公司一样,都是要经过中国保险监督管理委员会批准,才可以开展互联网保险业务。
互联网保险公司是把在线下的一些业务流程,例如保险咨询、投保、保单查询和变更、续保和理赔等,放在线上的平台来完成,其实内容上并没有大的区别,详情请看银保监会发布的《互联网保险业务监管办法》,对互联网保险业务的规定:
互联网保险业务监管办法
上图可以看出,银保监会对于互联网保险公司的监管也还是比较严格的,制定了比较具体的监管规范,也能说明银保监会确实是认同互联网保险公司的运作,认同把保险业务流程全程在线的形式,并且也有明确的监管形式。
所以各位消费者可以完全放心互联网保险公司,跟我们所熟悉的线下发展的传统保险公司一样,完全合乎法律法规。
不过我们看保险公司的时候,可不能就这样快速下定论!想知道怎么看,下面这篇文章告诉你:
现在来看,发展得比较好的互联网保险公司有这些:
众安保险是国内成立的首家互联网保险公司,于2013年正式揭牌开业,注册资本是14.69亿元,总部设立在上海,由阿里的马云、腾讯的马化腾和中国平安的马哲明一起成立。
大家虽然对众安保险的名字不太熟悉,但是“三马”的名字肯定听说不少,背景实力还是非常不错的。
但是衡量一个保险公司是否有足够的赔付实力,最重要的还是要看保险公司的是否有足够的偿付能力。下图为众安保险最新的偿付能力数据:
众安保险2020年第三季度偿付能力
众安保险在2020年第三季度的核心偿付能力充足率为563.80%,综合偿付能力充足率也达到了563.80%;
而银保监会的标准是核心偿付能力充足率达到50%,综合偿付能力充足率达到100%,可以说众安保险远远超出了银保监会设立的标准;
而且,众安保险的风险评级也达到了A级,这样的偿付能力可以说是非常优秀了。
更全面的众安保险公司信息,尽在下方的测评文章:
对众安保险的实力放心之后,重头戏还是在产品上面,下面学姐就来简单测评一下众安保险的“王牌”医疗险——尊享e生2021,看看表现如何:
尊享e生2021
废话不多说,直接来看重点内容:
投保年龄在0到70岁之间,扩大了投保人群的范围,而且最高的续保年龄有105岁,对老年人群体来说非常友好;
尊享e生2021把住院前后门诊、急诊报销天数延长,能报销的天数变为前后各30天,对消费者来说无疑是更有利了,能报销更多的医疗费用;
家庭共享免赔额,家人们一起投保,就可以共同享受1万/年的免赔额,对于家庭人数比较多的人来说,投保更优惠。
当然尊享e生2021的缺点仍然是续保的问题,依旧是不保证续保,这点还是让比较多人担心的。
想了解更全的尊享e生2021优缺点分析,这篇文章千万不要错过:
泰康在线是世界500强泰康保险集团的全资子公司,成立于2015年,以“保险+科技”“保险+服务”为主要的商业模式的互联网保险公司。在刚开始发展的四年之内,财险的保费就从2016年的6.75亿迅速增长到51.3亿,市场排名也从最初的49位上升到22位,可谓发展十分迅速。
不过一家公司的实力,除了看这些数字之外,最直观的还是看它的偿付能力如何。来看一下泰康在线的最新偿付能力报告:
泰康在线2020年第四季度偿付能力
由上图可知,泰康在线的核心偿付能力充足率在211.65%,对比银保监会规定的核心偿付能力充足率在50%以上,可以说远远就达标了;再看综合偿付能力充足率,211.65%也要比银保监会规定的100%多出不少;
而且公司风险综合评级结果也为A,整体来说赔付能力还是非常优秀的,远超银保监会规定的合格线。
确认泰康在线的经营状况和赔付能力之后,最重要的还是要看产品够不够好,毕竟对于消费者来说,好产品才是王道。学姐接下来就简单地分析一下,泰康在线比较热门的一款医疗险——泰童保2020。
话不多说,一张图带你了解泰童保2020的基本情况:
泰童保2020
篇幅有限,学姐给各位画重点:
一般住院医疗有300万保额,免赔额为1万元,100%报销;
重疾住院包含有99种重疾,0免赔额,100%报销;
包含有5种特殊门诊,以及有住院前7天,后30天的住院前后门诊保障;
基本的保障都比较全面,除了保额中规中矩,其他的都与现在比较优秀的医疗险表现持平。
特别的是,泰童保2020还有重疾一次性给付的保障,如果确诊重疾,就能够获得1万或者2万的给付金,这个重疾保障的设置还是比较贴心的;
以及比较重要的其他保障,例如质子重离子治疗100%报销、重疾住院金垫付和院外抗癌特效药的保障都包含有,保障非常全面,充分考虑到了不同人群的需求。
总得来说,泰康在线这款医疗险泰童保2020总体表现非常不错,如果最近在考虑购买医疗险的用户,不妨考虑一下更方便的互联网保险公司的线上投保。
想知道泰康还有哪些在售的产品?这篇泰康的保险测评就千万不要错过了:
总之,互联网保险公司是在完全合乎章程的情况下开展的,消费者们可以不需要要为合法性担忧;其中众安保险和泰康在线这两个互联网保险公司,不仅在线上的业务发展得如火如荼,而且保险产品的表现也丝毫不差,各位想在线上投保的消费者们,不妨考虑一下。