30岁有家庭买重疾险是浪费还是刚需？有必要买吗？怎么买？

30岁有家庭，买重疾险会浪费吗？你买错了那就会浪费。

那是刚需吗？买保险从来都不是刚需，重疾险只是用来抵御风险，不让家庭因病返贫。

要想在买保险上不浪费钱，这篇文章你可得仔细看看：

【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑baoxian.2239.com

今天，学姐就着重给30岁的家庭支柱们说说重疾险。

本文重点：

• 买重疾险是浪费还是刚需？

• 怎么才能买好重疾险？

1、家庭责任大

很多人都是在有了自己家庭后，开始意识到自己肩上有了更重大的责任，开始害怕风险。

身边开始有同事朋友患上重疾，水滴筹一个接一个。如果不幸患上重疾，除了要面临高额的医药费之外，还可能会因为身体的原因而无法正常工作，导致收入中断。

医保可以帮忙报销部分医疗费用，但家庭日常开支还得继续，孩子上学学费不能断，老人还得继续赡养，车贷房贷都不能停止。

重疾险属于给付型保险，它的赔付额可用于任何用途。所以买重疾险除了保障疾病外，也是为了让家庭有一笔钱能维持一段时间的基本生活开支。

2、疾病年轻化

根据平安人寿的理赔数据显示，31到40岁人群重疾赔付占比逐年增高，从18%上升至20%。所以重大疾病，离30岁真的不远。

对于30岁有家庭的你，买重疾险是刚需吗？学姐不能绝对地说是刚需，但如果怕疾病压垮自己的家庭，那买上一份重疾险是个很不错的选择，为自己也为家人添一份保障。

3、重疾治疗费用高

我们之所以害怕生病，无非是因为治疗费用是真的贵贵贵。

一般来说，重大疾病的治疗费用估计需要几十万，其中包括各项检查费用、手术切除费用、治疗费用、药物费用等费用。

虽然医保和百万医疗险可以报销大部分重疾的治疗费用，但是像护理费、康复费和在治疗和康复期间的收入损失是报销不了的。

重疾险的理赔额主要是为了弥补医保和百万医疗险的报销空缺。

那重疾险如此重要，该怎么才能买好重疾险呢？

1、关于保额

买重疾险就是买保额，保额太低的话起不了太大的保障作用。学姐建议大家按照下面这条公式来计算自己需要的保额：

重疾险保额=治疗费用+康复费用+康复期间家庭日常支出+家庭负债（房贷、车贷)

一般来说，至少需要30万保额用于疾病治疗，然后再按照年收入的5倍叠加保额用以支撑后续开支。还不是很清楚自己该怎么买保额的朋友，赶紧看下面这篇文章：

保险买多少保额合适？说说里面的门道baoxian.2239.com

2、疾病保障最好含轻症、中症和重疾

市面上的重疾险产品差异较大，学姐建议买重疾险就买除重疾外还含轻症、中症保障的。

轻症指的是重大疾病的早期状态，而中症则是介于轻症和重疾之间。别小看这两种疾病的保障，有时候轻症和中症的治疗费用也得小几万甚至上十万。

虽然银保监会已经明确规定了重疾险必保28种重疾和3种轻症，但各家保险公司会根据产品特色纳入其他病种。大家还是得认真看清楚里面有没有含高发的轻症或者中症才买哦。

不知道哪些是高发疾病的朋友们，这篇文章告诉你答案：

重疾险究竟保哪些疾病？不知道这些千万别乱买！baoxian.2239.com

3、身故保障

首先要明确重疾险的赔付条件是：发生合同约定重疾并达到合同约定重疾的疾病定义。

所以，不是你患重疾就可以理赔，可能得经过一定的治疗手段，并观察一段时间，仍有某个症状，才能判定符合重疾理赔条件。

但这中间又会存在风险，万一没熬过那段时间就去世了呢？那重疾险岂不是白买？

所以，现在很多重疾险都会有身故保障，身故了也能赔100%保额。但带身故保障的重疾险保费会更贵，所以大家还是根据自己的预算来决定是否附加身故保障比较好~

买好一份重疾险并不是以上几个标准可以说的清楚的，大家要想知道市面上有哪些保障齐全又性价比高的重疾险，快看学姐熬夜秃顶整理好的这份重疾险榜单：

新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！baoxian.2239.com

如果你还想为自己家人配置好保险，纠结不知道买什么保险，可以看看这3套超级实用的方案：

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总结：没人知道，疾病会不会找上自己。对于30岁的家庭支柱来说，买重疾险是为自己也是为家人添上一份保障。