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哪家保险公司比较靠谱?

阅读:812次  日期:2021-03-29 分类:保险文章

说到保险公司,很多人都会说:“买保险当然得找大公司买,那些没名没气的小公司,谁知道会不会买完就倒闭了呢?”

其实还真不是这样的,保险公司并不会因为名气越大就越靠谱,更不会因为名气小就随时倒闭。今天学姐就来跟大家好好分析一下保险公司究竟靠不靠谱?应该如何挑选?

我们看保险公司的时候应该看什么?我们先来看看专家怎么说:

本文重点:
  • 保险公司都是靠谱的!

  • 配置保险主要看产品还是公司?

  • 一家好的保险公司应具备以下两点!

一、保险公司都是靠谱的!

首先,学姐要告诉你们,保险公司都是靠谱的。原因如下:

1、每一家保险公司的成立都是有门槛的

(1)根据《保险法》第68条规定,设立保险公司应当具备下列条件:

①主要股东具有持续盈利能力,信誉良好,最近三年内无重大违法违规记录,净资产不低于人民币二亿元;

②有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程;

③有符合本法规定的注册资本;

④有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员;

⑤有健全的组织机构和管理制度;

⑥有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施;

⑦法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。

(2)根据《保险法》第69条规定,设立保险公司,注册资本最低限额为人民币两亿元。且必须为实缴货币资本。

简单来说,就是公司要很有钱,股东要很有实力,管理者要善于经营。

2、每一家保险公司都会在银保监会的监管之下运营

(1)资金运用的监管

《保险资金运用管理暂行办法》保监会令2014年第3号的规定,保险公司的资金:不能存款于非银行金融机构、不能直接从事房地产开发建设、不能从事创业风险投资、不能购买st股票。

换句话说,就是保险公司不能进行风险投资理财,要确保资金的稳定充足。

(2)偿付能力的监管

按照规定保险公司需要每季度公布《偿付能力充足率》,偿付能力大于100%属于最低要求。

每一季度银保监会都会对保险公司的偿付能力进行审查,不合格的都会马上被银保监会警告。

在这样严苛的成立和监管条件下,保险公司想要出什么幺蛾子都难,所以大家可以放心入手自己心仪的产品。

就算很不幸,保险公司真的破产了,我们的保单也不过是换了一家保险公司继续保罢了,权益并不会受到太大的影响,更多相关知识可戳链接了解:

二、配置保险主要看产品还是公司?

既然保险公司都是靠谱的,那我们买保险应该看产品还是看公司?究竟是小公司好还是大公司好呢?下文可以告诉你答案:

其实也有不少人知道,名气和规模比较小的公司产品价格相对比较便宜,性能其实和那些大公司都差不多,但是大家还是更愿意去购买大公司的产品。为什么呢?说白了就是大家担心在小公司拿不到理赔款。

这里学姐想告诉你们,其实保险买的就是一纸合同。并不会因为在大公司买了保险就多赔,也不会因为是在小公司买了保险就不赔。不管公司大小,保险合同里面怎么写就是怎么理赔,毕竟,从合同签订的那一刻起就已经具有法律效力了,不按合同办事的话,保险公司可是要吃官司的。

国内保险公司就有一百多家,保险产品更是数不胜数,如果非要在指定的某一家保险公司挑选产品的话,那你便会错过了很多性价比非常高的产品。

因此我们在挑选产品的时候,更应该注重产品本身,而非产品所属的公司。

如果大家还是想选实力强劲的“好公司”,学姐可以给大家提供两点参考依据。

三、一家好的保险公司应具备以下两点!

1、偿付能力要及格

通俗来讲,偿付能力就是看保险公司有没有足够的钱,赔不赔得起合同约定的保额。

偿付能力想要合格,必须同时满足这三个条件:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

通常,偿付能力充足率高于100%,就意味着理赔是安全和有保障的。

例如上图这家保险公司,其偿付能力远超及格线,并且风险评级为A级。完全不必担心出险会没钱理赔的问题。

2、理赔情况要良好

除了偿付能力,我们还可以看一看各家保险公司的理赔情况,毕竟如果一家保险公司理赔较慢,理赔口碑不好的话,大家在买他家产品时不免还是会担心的。

根据往年数据来看,无论大公司还是小公司,理赔率都超过96%,大家不必担心理赔难的问题,大可把心放到肚子里。

而且,导致拒赔的情况一般是以下几种:未履行如实告知义务、不符合理赔条款、销售误导。这些大部分都是可以在投保前主动避免的。

万一真的出险了需要理赔,有哪些理赔流程呢?一起来看看:

综上,每一家保险公司都是在很严苛的条件下成立的,并且被银保监会严格的监管和管控,想出幺蛾子都难,可见,保险公司都是非常靠谱的。因此,我们在买保险时,比起保险公司,更应该注重的是产品本身。