中国人寿鑫如意年金险有用吗?

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要了解清楚：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来讨论讨论：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛一点也不高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，学姐有认真研究了一下，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，而趸交这一方式是不可选的。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式非常适合收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

要是趸交和年交这两种方式都有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！

这么看来，缴费年限不能随意选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？来瞧瞧这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。

然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！确实是不够大方！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。

对于那些同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，无疑会让整个家庭陷入窘境，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

之所以说，赔付的身故金越多的话，就更给家庭带来更有力的保障，在维持基础的生活方面不成问题。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》baoxian.2239.com

对保障内容研究完之后，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的收入是否不菲，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。

简单的说，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，这款年金险产生的收益也会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，选择在50岁领取年金，基本保额是10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。

满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。

根据图上面 的信息可以知道，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，这可以说，到了这个阶段，还没有收益！

小王70岁的时候，内部收益率IRR才只有1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。

出现这种情况是咋回事呢？答案就是因为在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这才让内部收益率飙升了。

这可以说，买了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，感兴趣的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险有用吗?"的图文回答，望采纳！