鑫如意条款解析

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣称的是“交了马上就能领，满期后就返还给你，不仅稳健而且靠谱”，这一点让不少朋友都心动了！

学姐表弟也是就十分心动，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来看看：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛一点也不高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，通过学姐的细心研究分析，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，而趸交这一方式是不可选的。

一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

年交的意思就是说，每年缴付保费，保费需要付清截止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。

要是趸交和年交这两种方式都有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？不妨看看这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。

但是仔细一看，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！着实是很抠门了！

那么万能账户的含义是什么呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，把不想取出的年金放到此账户里面进行复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。

目前同类型的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，无疑会让整个家庭陷入窘境，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

之所以说，赔付的身故金越多的话，给予家庭的保障就更强更有力，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有以被保人的角度来思考问题！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》baoxian.2239.com

了解完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来看看！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，不能光看代理人演算的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

说的简单点，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，年金险的收益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)在市面上将会有哪些表现！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年交10万保费，连续交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额设置为10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。

满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。

由图片可以得出，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，这么说吧，小王60岁时，收益任为负值！

在小王70岁时，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

怎么会有这种情况出现呢？毕竟小王是在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

这么说吧，投保了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，可谓是真的坑！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也很一般，投保前要认真考虑一下！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经帮大家总结出来了，想继续了解的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

以上就是我对 "鑫如意条款解析"的图文回答，望采纳！