给你最合适的保险
日期:2021-09-25 分类:智盈人生万能险
保险江湖上有一款产品停售了很长时间,现在很多人都在说着他的历史,讲的便是平安人寿的智盈人生万能险。
这款产品自推出后深受大家的喜爱,还因此获得了多个奖项,这里就举例几个出来,在2008年获得的奖励有最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。
由此可见,平安的智盈人生还是非常优秀的!
不过,学姐对智盈人生的条规进行了剖析,却发觉它的背后有着令人震惊的秘密。
智盈人生在奥秘在哪呢,下面就让学姐为大家解决这个疑惑。着急的小伙伴们可以直接看看这篇测评文章哦:
一、平安智盈人生保障内容大分析!
详细分析之前,我们先来看看智盈人生的产品形态图:
总的来说,智盈人生是包含主险为万能型终身寿险,附加险为重疾、意外保障的产品。
平安当时推销智盈人生时有这几个点人们看到了简直就是很爱:
1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;
3.利率上不封顶下有保底。
光看着这些点真的是太抓人眼球了,不过,实际上优不优秀,我们还要从其他方面了解:
(一)主险保障
1、寿险没有全残保障
智盈人生属于终身寿险的门类,主要提供身故保障,如果在合同有效期内不幸身故的话,那么保险公司按照保单价值的105%或基本保额给付身故保险金。
针对于全残的竟然不提供相应的保障!
对寿险来说全残保障是至关重要的,甚至从某种意义上来说,仔细想想,全残给家庭带来的损失比身故还要强烈一些,全残人士相对于普通人来说,每天的个人支出都比较多,是一笔很大的开销。
而有了全残保障,就有一笔充足的保险金来缓解家庭经济压力。
学姐这里有必要给大家看看,比较好的寿险产品,在身故/全残保障方面做的怎么样:
2、扣除费用高
将客户每年缴纳的保费存入保单账户使平安智盈人生由此累计收益。
需要注意的是每次存钱都是要扣除初始费用的!每期交费的初始费用比例在条款里有详细说明:
扣除50%保险费是在第1保单年度交费的时候进行的,扣除的保费变成5%的时候就是第6年保单年度了。
可以这么说,我们投保了智盈人生,第一年交费6000元,那么有3000元会被直接扣掉了,这3000元钱就算是花了,以后无论是什么时候都不会出现任何的回报。
那么,我们不可以认为智盈人生有了万能险,回报方面就稳赚,兴许投资的钱被扣掉了,那么赚钱就更不可能了。至于万能险,除了上面的内容,还有下面的这些内容是需要我们关注的:
(二)附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
智盈人生的重疾保障其中有一个内容特别突出,得到了大多数人的认可,假如被医院诊断为癌症晚期,就可以提前付基本保额。
2、重疾险保障力度小
不过,智盈人生的重疾保障还是有弊端的,因为它只保障了58种重大疾病,而且还要与主险共同分同一份保额。
可以解释为在赔付重疾险的保额后,主险保额就会随之减少,结论是理财账户里的资金将重新计算,按照递减后的保额,换而言之,资金在理财账户里会大幅度缩减。
3、意外伤害赔付比例
智盈人生的规定是意外伤害的赔付按伤残比例赔付,但是它的伤残标准是七级赔付比例。
在2014年国家出新标准的时候它就已经是十级了,不了解伤残标准的可以以此为参考,原因也可能是智盈人生推出的时间比较早,
但是对于买了这个产品的朋友,却只能够看着别人享受十级伤残的赔付,但是在赔付比例上,别人的却更加明确和高额,怎么看还是心塞塞的。
你还不懂什么是十级伤残赔付?就来看看下面的文章吧:
另外,别提伤残标准低了,更令人揪心的是,买意外伤害10万保额要花170元保费,并且单一险种在市场上每10万保额保费低于100元的数不胜数,和其他的产品相比,智盈人生的性价比是很低的。
如果你打算购买意外险,这篇文章里大部分都是做的蛮优秀的产品,不仅性价比高,品质还好,大家可以从其中选出适合自己的:
4、收益少
智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%,并且不做更多的承诺。
也就是说保底利率之上的收益是没办法确定的,而1.75%的保底利率实在是低的离谱。
相较于起码都有2.5%万能险保底利率的市场情况,1.75%确实是显得比较寒酸了。
智盈人生的万能险收益上表现出的弊端,其他万能险也许也存在,因而我们在进行这类产品的选择之前,一定要先看看这篇防坑指南:
综合来说,智盈人生这款产品看上去还不错,兼具保障投资功能虽说都有,可是它的保障条款里有缺陷,投资没有很优秀。
所以说保险公司名声大,产品不一定真的出色,我们在买保险的时候,不要过度的去在意这些摸不着边际的东西而模糊了自己的眼睛,目光要够严谨,仔细研究产品才是重点。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办?
那要是已经选购了这产品,后悔了怎么搞,毕竟退保很大程度上会造成损失,那么要做什么措施才能让损失降低呢?
智盈人生万能险不是短期投资产品而是长期投资产品,虽然收益不多,当然这是相对来说的,但大致上能得出的是,针对这类保险的期缴保费更加多的话,越长的缴费期,就能快速回本,收成就越多。所以我们可以保留智盈人生的主险部分,虽然这款产品把超过了标准保费6000块的部分都进行了扣减5%的初始费用率的操作,如果要回本基本得10年,想跟存银行差不多就得15年左右,这个保险在收益上要到20年以后才有见效,只要被保人没有离开这个世界,缴费就不会中断,收益多多少少也有的。
然后,我们购买专门的保障型产品后,并且,把智盈人生的附加险删除,就把它看做存钱罐就好了,最少也会有保底利率1.75%的一个利息在不断增加。
如果实在想退了智盈人生,那么,你们尽量要花点时间来浏览下退保攻略,让你的损失最小化:
最后告诉大家一个关键信息,我们不能只仅仅的去了解保险公司的荣誉有多好,名声有多大,主要还是多了解一下条款,那些条款是否满足我们保障条件和自身利益。
倘若很想购买理财险产品,这款专心理财险就很好,没有哪一款保险产品能真正做到“万能”!提醒一下,购买理财险之前,我们首先要完善保障,关于保障型的保险是下面这几个,以下这篇归纳文章,你们可以看一看:
以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险收益多少"的图文回答,望采纳!