给你最合适的保险
日期:2021-09-03 分类:智盈人生万能险
以前有一款产品已经不卖很长时间了,从发行到现在,很多人看好,而且还一直有着美丽的传说,讲的便是平安人寿的智盈人生万能险。
对于这款产品大家可是普遍好评,自推出后便轻松斩获多个奖项,在2008年,就荣获最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。
万万没想到平安智盈人生竟然如此优秀。
但是,学姐仔细研究这智盈人生的条款,结果发掘出了它的惊天秘密。
智盈人生在奥秘在哪呢,接下来学姐就给大家一一解释。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看:
一、平安智盈人生保障内容大分析!
仔细分析之前,我们一起来瞧一瞧智盈人生的产品动态图:
智盈人生对大众来说是一款包含万能型终身寿险,重疾、意外保障的安心产品。
平安当时推销智盈人生时有这几个点人们看到了简直就是很爱:
1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;
3.利率上不封顶下有保底。
光看着这些点真的是太抓人眼球了,不过,实际上做的怎么样,我们还得考虑其他方面:
(一)主险保障
1、寿险没有全残保障
智盈人生属于终身寿险,有身故保障,在合同有效期内如果不幸身故,那么保险公司按照保单价值的105%或基本保额给付身故保险金。
但是它竟然没有全残保障!
全残保障是寿险当中需要重视的部分,甚至从某种意义上来说,全场给一个家庭所带来的经济损失,比身故所需要承担的花销更大一点,全残人士每天的生活费用和治理费用开支比较大,都是一笔不小的负担。
不得不承认,全残保障能够给家庭缓解一下经济压力。
学姐这里有必要给大家看看,做的不错的寿险产品,在身故/全残保障方面是怎么做的:
2、扣除费用高
平安智盈累计收益是靠客户每年存的钱存入保单账户来计算的。
扣除初始费用这一操作是每次存钱都会有的!初始费用比例是每期交费时在条款里面规定过的:
第1保单年度交费,就直接扣掉50%的保险费,第6年保单年度扣除的就是5%的保费了。
也就是说,如果在智盈人生投保,就要接受第一年交费6000元的规则,他们会扣掉3000元,3000元钱属于没有回报的投资,以后对于收益来说一点都没有。
那么,我们不可以认为智盈人生有了万能险,回报方面就稳赚,也许一分钱也没赚到,反倒是投资的钱也被慢慢的扣了。关于万能险,还有这些点我们要注意:
(二)附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
智盈人生的重疾保障有一个环节设计是非常人性化的。假如被医院诊断为癌症晚期,基本保额就会提前给付。
2、重疾险保障力度小
不过,智盈人生的重疾保障却还是差强人意,因为它只保障了58种重大疾病,而保额还是与主险共享的。
就是说在赔付重疾险的保额以后,主险保额相应递减,而理财账户里的资金也要按照递减后的保额重新计算,意思就是,资金在理财账户里会大幅度缩减。
3、意外伤害赔付比例
智盈人生的意外伤害赔付是按伤残比例赔付的,需要注意的是它的伤残标准是七级赔付比例。
十级标准在2014年国家出新标准的时候就已经是了,搞不懂伤残标准的可以看这里,这也可能与智盈人生推出的时间比较早有关,
别人能够有十级伤残赔付,但你购买了这款产品之后不能和其他人一样享有,但是对于其他人的话,却享有更加高并且更加明确的赔付比例,这可太难过了。
你还不懂什么是十级伤残赔付?就来看看下面的文章吧:
此外,伤残标准低不提也罢,而且更难以接受的是,意外伤害10万保额还要付出170元,而且现在市场上单一险种保费低于100元就10万保额的不计其数,相比而言,智盈人生这款产品的性价比完全没有优势。
要是你准备买意外险,这篇文章里就提到了很多性价比和品质都不错的产品,大家可以在里面挑选一下:
4、收益少
智盈人生的保底利率是1.75%,这已经在合同里有了明确的说明而且上不保证。
也就意味着保底利率之上的收益是几乎确定不下来,而且这样的保底利率也真是少的可怜。
现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%,1.75%都不敢好意思拿出来。
智盈人生的万能险收益上表现出的弊端,别的万能险可能也有着这方面的问题,因此大家入手这类产品前,建议大家先了解一下下面这骗文章防止被坑:
总的来说,智盈人生这款产品虽然说兼具保障和投资功能这些功能,不过,对于它的保障条款里,是有着不好的地方的,投资也还一般般。
因此保险公司名气大,产品也不是真的优秀,我们买保险,不要被表面那些不切实际的荣耀迷了眼,脑子要清楚,认真剖析产品才是王道。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办?
假若已选用了该款产品,不想要了咋办,毕竟退保很大程度上会造成损失,那要通过什么方式才能减少损失呢?
智盈人生万能险不是短期投资产品而是长期投资产品,虽然收益不多,这说法自然是相对的,但大致上能得出的是,针对这类保险的期缴保费更加多的话,越长的缴费期,就能快速回本,收成就越多。于是我们把智盈人生的主险部分保存着,虽然这款产品对于超过标准保费6000块的这种情况采取扣除5%的初始费用率的做法,很大机会上,10年能回本,15年左右媲美银行,20年以后我们就能见识到这个保险的确切受益,只要被保人还是活着,能继续缴费,还是可以获取些利益的。
然后,我们购买专门的保障型产品后,再把智盈人生的附加险去掉,把它当做储蓄的就行了,不说有最高的利率,至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。
若是有意愿退掉智盈人生,则学姐推荐大家先来看下这退保攻略,了解了这些东西,你的损失将会变得更低:
最后告诉大家一个关键信息,我们不只看保险公司的表面化比如名声,荣誉以及大小,关键还是要看条款,能否满足我们保障条件和符合自身利益。
这款专心理财险可靠,大家需要买理财产品的可以购买,不会有哪款保险产品做的“面面俱到”!提醒一下,购买理财险之前,我们要先做好完善的保障,对于保障型的保险是以下几款,学姐整合出来了,大家最好浏览一下:
以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险可以买两份嘛"的图文回答,望采纳!