中国平安智盈人生年金险要不要加特

有一个非常不错的险种，已经停止售卖有一段时间了，在保险上也算是小有名气，至今却还流传着它的传说，讲的便是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后便获得大家的普遍好评,并多次荣获奖项，这里就举例几个出来，在2008年获得的奖励有最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

没想到智盈人生是一款这么优秀的产品！

不过，学姐认真研究了智盈人生的相关条款，却发现了它更为惊人的秘密。

智盈人生藏着什么机要呢，接下来，学姐就要给大家答疑解惑啦。等不及的小伙伴这篇文章直接翻看阅览：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》baoxian.2239.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

详细分析之前，我们先来看看智盈人生的产品形态图：

它是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的令人安心的产品。

平安当时推销智盈人生时以下这几个点可谓是很优秀让人非常想购买它：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

仅仅看着这些点确实是很引人注目，不过，实际上它属不属于好产品，我们还是要另外来说：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生作为一款终身寿险，它包含了身故保障，也就是说在合同有效期内不幸身故时，那么保险公司按照保单价值的105%或基本保额给付身故保险金。

因为不提供全残保障，所以无感！

对于寿险来说全残保障是不可或缺的，甚至从某种意义上来说，全残给家庭带来的损失或可超过身故，全残人士每天的生活费用和治理费用开支比较大，都是一笔不小的负担。

不得不承认，全残保障能够给家庭缓解一下经济压力。

可能大多数人还不太懂，学姐顺便给大家讲一下，做的很不错的寿险产品，给予消费者的身故/全残保障是什么样的：

《值得买的十大寿险排行！》baoxian.2239.com

2、扣除费用高

平安智盈人生累计收益的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

扣除初始费用这一操作是每次存钱都会有的！每期交费的初始费用比例在条款里有详细说明：

50%的保险费是在第1保单年度交费的时候必须扣掉的，自第6年保单年度之后，扣除的保费就是5%。

可以这么说，智盈人生的第一年投保要交6000元的费用，他们会扣掉3000元，其中这3000元钱属于打水漂了，现在以后或者是将来不会出现一点点收获。

即便智盈人生有了万能险，我们也不要认为就一定能够赚钱，说不定钱没赚到，反而被扣掉很多钱。至于万能险，除了上面的内容，还有下面的这些内容是需要我们关注的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》baoxian.2239.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中的一个环节设计的非常贴合民意，一旦被医院确诊为重症疾病，并且是末期，基本保额就会提前给付。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是差强人意，因为它只为58种重大疾病提供保障，而且还要与主险共同分同一份保额。

可以解释为在赔付重疾险的保额后，主险保额就会随之减少，理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，换而言之，理财账户里的资金会大面积的变少。

3、意外伤害赔付比例

主要是智盈人生会根据伤残比例来赔付意外伤害，但是它的伤残标准是七级赔付比例。

在2014年国家出新标准的时候它就已经是十级了，不了解伤残标准的可以以此为参考，这也可能与智盈人生推出的时间比较早有关，

但是买了这款产品的话，别人能有十级伤残赔付，但是自己却没有，而别人有更加明确、更高的赔付比例，怎么看还是心塞塞的。

你还不懂什么是十级伤残赔付？就来看看下面的文章吧：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》baoxian.2239.com

其余，对于低标准的伤残就不说了，更令人揪心的是，170元保费只能买到10万保额的意外伤害，并且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元随处可见，和其他的产品相比，智盈人生的性价比是很低的。

要是你计划配置意外险产品，这篇文章里大部分都是做的蛮优秀的产品，不仅性价比高，品质还好，大家可以从其中选出适合自己的：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》baoxian.2239.com

4、收益少

智盈人生的已经在合同里写清楚了保底收益率是1.75%，除此之外不做其他保证。

也说明了保底利率之上的收益是不好确定的，而这么低的保底利率简直惨不忍睹。

相较于起码都有2.5%万能险保底利率的市场情况，1.75%确实是显得比较寒酸了。

智盈人生的万能险收益显露出的欠缺，其他万能险在这方面也许也有着一些这样那样的问题，所以我们选购这类产品前，先来一起看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》baoxian.2239.com

总而言之，智盈人生这款产品看上去还不错，兼具保障投资功能虽说都有，可是它的保障条款里有缺陷，投资方面，非常普通。

那么这样来看，就算保险公司传闻中是不错的，产品也有可能差劲，大家不能因为这些光面堂皇的外面所迷惑，要想明白，把产品了解清楚最重要。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那如果已经买了这款产品，后悔了怎么办，毕竟如果退保的话就一定会有损失，那么要做什么措施才能让损失降低呢？

智盈人生万能险的投资期限比较长，虽然产生的收益比较低，当然这是相对来说的，但大致上能得出的是，针对这类保险的期缴保费更加多的话，对于缴费期限长，那么回本就快，就有更多的收入。因而我们不要划掉智盈人生的主险部分，尽管这款产品会对超过标准保费6000块的部分采用扣除5%的初始费用率的应对措施，但大概率在10年能回本，15年左右可以和存银行差不多，到20年以上才能见到这个保险的真正收益，只要被保人没有离开这个世界，缴费就不会中断，收益或多或少还是有的。

我们要采用专门的保障型产品后，接着把智盈人生的附加险去除，就当它是个存款的账户就行了，不说有最高的利率，至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。

若是有意愿退掉智盈人生，因而，你们最好先瞧瞧这退保攻略，降低你的损失：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com

最后告诉大家一个关键信息，我们不能只仅仅的去了解保险公司的荣誉有多好，名声有多大，关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。

如果一心想要买理财产品，专心理财险就是非常的不错，没有哪一款保险产品能真正做到“万能”！提醒一下，购买理财险之前，我们要先做好完善的保障，关于保障型的保险是下面这几个，学姐归纳出了一篇文章，大家认真瞧一瞧：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险要不要加特"的图文回答，望采纳！