鑫如意返本金吗

鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！

特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。

确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前必须要来浏览一遍：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来分析分析：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛也不高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人非常好。

不过，经由学姐的认真阅读，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而扒出好多做的比较差劲的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，缺少了趸交这一方式。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式非常适合收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

如果两种缴费方式都有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，不清晰该选择哪种？不妨看看这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

但是如果大家仔细地来分析的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！确实是不够大方！

怎样什么是真正的是万能账户呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。

万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金越高越好。

要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，整个家庭面临巨大的困难，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。

这么看来，赔付的身故金越高，给予家庭的保障就更强更有力，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有把被保人作为第一思考对象！

不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容整理在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》baoxian.2239.com

对保障内容做了了解之后，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险能够让大家获益多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

如果说的通俗点，只要内部收益率IRR的数值有所增长，表明年金险的效益会越来越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额在10130元。

生存保险金：投保后就能到手10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。

由图可以得出，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，即言之，小王60岁时，收益任为负值！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR低至1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

这种情况是由什么原因造成的呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，最终使内部收益率有了这么大的提高。

即言之，选购了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，可谓是真的坑！

三、学姐总结

综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益做的也不咋地，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经为大家归纳出来了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

以上就是我对 "鑫如意返本金吗"的图文回答，望采纳！