给你最合适的保险
日期:2021-08-08 分类:国寿鑫如意年金险
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版),说的是“交后就能领,到期就返还,安心又安全”,不少朋友都对这一点特别看好!
学姐的表弟当时也是心动不已,直到自己投保了这款年金险,现在却后悔都晚了。
的确,年金险作用是一款能够用来理财的险种,我们还不是很了解的计谋数不胜数!
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也整理了一份防坑指南,投保年金险前一定要做个了解:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐从它的条款内容出发,归纳了一份较为清晰的产品保障图,一起来讨论讨论:
从保障图中能够了解到,国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式,不仅有生存保险金,还有年金和满期金。
并且投保门槛也相对来说比较低,最高的投保人群不超过70周岁就行了,对中老年人来说真的是利大于弊。
不过,通过学姐的细心研究分析,没有观察到这款产品做的比较好的地方,反而找到了很多缺点!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式,缺少了趸交这一方式。
趸交,就是一次交清全部保费,其实这种交费方式很单一,针对的只是高收入,但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
对于年交来说,就是按年度缴付保费,直到保费缴纳完成为止,适合收入稳定的人群选择。
缴费方式若是有这两种的话,可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择,无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这个方面做的不是很好需要改善!
由此可知,缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的,不清晰该选择哪种?这样吧,来看一看这一篇文章:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的,这一点原本是很值得被大家赞扬的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话,就这两个万能账户的保底利率来说,就只有2.5%!实在是太小气了!
究竟万能账户是如何定义的呢?
就是说如果投保人不太想领取年金,就可以在这个账户里面放入年金来进行复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右,对比了其它产品之后,这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者(已经保费和现金价值)选择其中最大的。
当前同类型的一个年金险,身故金的给付是非常的给力:可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
我们要知道的是,对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说,身故赔付金要越高才越好。
如果是不幸身亡,整个家庭最大经济都失去了,直接让整个家庭陷入困境,比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
之所以说,赔付的身故金越多的话,就能提供给家庭更好的保障,最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考,没有以被保人的角度来思考问题!
不光是上面说到的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点,详细的内容都被罗列在这篇文章里了,想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接:
讨论完保障内容,大家还是比较关心这款产品的收益状况,一起来讨论讨论!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在学姐进行演算收益之前,先带大家研究一下内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多,我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率,此外,就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
为了让大家容易理解,我们就大概说一下,就内部收益率IRR而言,其数值只要有所增长,这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何!
小王30岁,投保了鑫如意年金保险(白金版),年交10万保费,交5年,并将领取年金的年龄选定为50岁,基本保额为10130元。
生存保险金:投保完成后立刻领到10000元,小王在这个年龄段30-50,每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金:在小王51岁的时候,会赔付110%的基本保额,算下来就是1113元,52-80岁这个年龄阶段,给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金:也就是说在小王80岁的时候,能够一洗性爸保费给交清楚,即为50万元。
根据图上面 的信息可以知道,小王60岁了,这款年金险收益任然是负值,简单的来说,到了60岁还是没有收益!
在小王有70岁的时候,内部收益率IRR仅为1.04%,可是在80岁时,内部收益率IRR可有3.42%了。
为什么会出现这样的情况呢?毕竟小王是在保障期满时,已交的保费是通过一次性的方式给付了的,最终使内部收益率有了这么大的提高。
简单的来说,投保了这款年金险,内部收益在短期内是不会得到高收益的,如是领取至保障期满了,便可得到高的收益,这个设定真的太坑了点!
三、学姐总结
总的来看,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点,并且短期收益也很一般,投保前先要谨慎考虑一番!
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数,这不,学姐已经整理好了,想接着了解的朋友不妨看看:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险服务条款"的图文回答,望采纳!