中国人寿鑫如意年金险定期寿

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传说“立交立领，到期返还，稳妥靠谱”，不少朋友都看中了这一点！

特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！

下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要了解清楚：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来讨论讨论：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛也不高，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人非常好。

不过，经过学姐里里外外的观察后，没找出这款产品做的不错的地方，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，不能选择趸交这一方式。

趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

年交的意思就是说，每年缴付保费，保费付款交完为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。

如果这两种缴费的方式都能够有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？不妨看看这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！确实是不够大方！

怎样什么是真正的是万能账户呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，把不想取出的年金放到此账户里面进行复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。

对于那些同类型的年金险，身故金的赔付简直就是更加的给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金要越高才越好。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，直接让整个家庭陷入困境，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，就更给家庭带来更有力的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有把被保人作为第一思考对象！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，详细的内容在这篇文章里都能找到，想继续了解的朋友点击下方：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》baoxian.2239.com

介绍完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

简单的说，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，这款年金险产生的收益也会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额为10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

根据图我们可以看出，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，即言之，在小王60岁的时候 收益是还没有的！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR仅为1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。

这到底是怎么回事呢？这是因为小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

即言之，投保了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，想要高收益必须领取至保障期满，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益也很一般，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险定期寿"的图文回答，望采纳！