鑫如意可以买吗

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！

学姐的表弟当时也是心动不已，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，我们还不是很了解的计谋数不胜数！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前必须要来浏览一遍：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来探讨探讨：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛真的不算高的，最高允许70周岁人群投保，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，学姐仔细观察了一下，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，没有趸交这一方式可选。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。

年交，就是按年度缴付保费的意思，保费缴纳为止就停止缴纳，适合收入稳定的人群选择。

要是这两种缴费方式都有的话，这样的话不仅选择多而且选择还自由，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？那就来看看这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，对于这点来说很值得称赞。

但是如果大家仔细地来分析的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！的确是非常小气了！

到底怎样才是万能账户呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

这要是对于那些同类型的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

所以说，赔付的身故金要越好，带给家庭的保障就更有力，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有从被保人的角度出发！

不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，下面这篇文章都会一一告诉你的，感到好奇的朋友戳一戳：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》baoxian.2239.com

对保障内容研究完之后，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来探讨探讨！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的效益究竟好不好，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，年金险的收益就越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额享有10130元。

生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。

满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。

由图可见，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，这么说吧，目前为止是还没有任何收益的！

在小王满70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。

这是一种什么样的情况呢？毕竟小王是在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这就是内部收益率快速提高的原因了。

这么说吧，要是已经投保了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这也真的是太坑爹了吧！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益不是很乐观，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

以上就是我对 "鑫如意可以买吗"的图文回答，望采纳！