给你最合适的保险
日期:2021-07-25 分类:国寿鑫如意年金险
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版),宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,这一点让不少朋友都心动了!
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意,现在后悔投保了这款年金险,但是却没有办法。
的确,年金险是一款具有理财功能的险种,藏在背后的圈套有点多!
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法,投保年金险前一定要大概地了解一下:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图,一起来看看:
由保障图可以发现,国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种,除了生存保险金之外,还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛一点也不高,最高的投保年龄不高于70周岁,对中老年人相对来说就很不错了。
不过,学姐仔细观察了一下,反而察觉到很多不足之处!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项,没有趸交这一方式可选。
趸交,就是一次性交完所有的保费,这种交费方式主要针对于收入高,但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
年交的意思很明确,就是每年缴付保费,需要把保费缴纳清楚才可以,这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
要是这两种缴费方式都有的话,可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择,无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这个方面就做的不是很好!
根据上述可得,缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候,对缴费年限没有一个标准的,不知道该选择什么的?下面这篇文章大家可以去参考一下:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的,这一点本来是值得夸赞的。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话,就这两个万能账户的保底利率来说,就只有2.5%!确实是不够大方!
什么是万能账户呢?
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人,也可以把年金存进万能账户,这样可以复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%,在与其他产品进行了对比之后,这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种(已经保费和现金价值)都可以选择的,而是选择其中大的进行赔偿。
目前同类型的年金险,身故金的给付是非常的给力:可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
我们要知道的是,对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说,不用多说,身故赔付金越高是越好的。
若是发生了幸运的事情车祸身亡,家庭最大经济从此没有了,这不用说整个家庭陷入了漩涡,难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
这么看来,赔付的身故金越高,给予家庭的保障就更强更有力,最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量,缺少了以被保人的角度思考问题的步骤!
除了以上说的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的,详细的内容整理在这篇文章里了,想继续了解的朋友点击下方:
对保障内容研究完之后,大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的,一起来看看!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
学姐在给大家进行演算收益前,先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、并且对于净现值也是有要求的,净现值得等于零折现率。年金险的效益究竟好不好,大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上,还要注重它的内部收益率IRR。
简便地说就是,只要内部收益率IRR的数值有所增长,那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何!
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版),每年上缴10万保费,总共交5年,在满50岁之后就开始领取年金,基本保额设置为10130元。
生存保险金:签订保险合同后就能领取10000元,那么小王在30-50岁这个年龄范围里,每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金:这么说吧,在51岁时,赔偿110%基本保额,且为11143元。52岁到80岁的时候,赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金:也就是说在小王80岁的时候,能够一洗性爸保费给交清楚,即为50万元。
由图可见,小王60岁时,这款年金险的内部收益率还是负值,所以说,满了60岁,收益还是没有!
小王有了70岁时,内部收益率IRR才只有1.04%,可是在80岁时,内部收益率IRR可有3.42%了。
出现这种情况是咋回事呢?这种情况的前提就是小王在保障期满时,已交的保费一次性付完了,这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
所以说,如果购买了这款这款年金险,在短期的内部收益是不会很高的,如是领取至保障期满了,便可得到高的收益,不得不说这也太坑了吧!
三、学姐总结
总结一下,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方,并且在短期收益方面也不是很好,投保前要想好了!
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数,这不,学姐已经整理好了,想接着了解的朋友不妨看看:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险的特种险包含哪些"的图文回答,望采纳!