中国人寿鑫如意年金险的不足

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，不为人知的坑还蛮多的！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要了解清楚：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来浏览一下：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛也没有很高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，通过学姐的认真观察，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，没有为消费者提供趸交这一方式。

趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。

年交，就是按年度缴付保费的意思，需要把保费缴纳清楚才可以，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。

要是趸交和年交这两种方式都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，这对投保人来说是很好的。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！

根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？来瞧瞧这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

但是如果仔细推敲的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！简直是不够大度！

那么万能账户的含义是什么呢？

如果投保人不想领取年金，年金会在万能账户里不断地复利增值。

万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。

由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，给予家庭的保障就更强更有力，最起码能维持基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有考虑到被保人这一方面！

不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容在这篇文章里都能找到，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》baoxian.2239.com

对保障内容研究完之后，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来浏览一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，还要重视内部收益率IRR。

简便地说就是，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，年金险的收益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

如果小王在30岁投保了该产品，年年都交10万保费，这样交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额规定为10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。

根据图我们可以看出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，也可以说，满了60岁，收益还是没有！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR低至1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。

这到底是怎么回事呢？这是因为小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这就是内部收益率快速提高的原因了。

也可以说，要是已经投保了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，可谓是真的坑！

三、学姐总结

综上，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险的不足"的图文回答，望采纳！