鑫如意保险购买

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！

学姐表弟也是就十分心动，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~

学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来研究一下：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。

并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人的友好程度很高。

不过，经过学姐里里外外的观察后，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，欠缺了趸交的方式。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，适合收入稳定的人群选择。

若缴费的方式以上这两种都有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，这样的方式对投保人来说更加的好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

以此看来，缴费期不是随便选择的，不知道哪种缴费年限适合自己？这样吧，来看一看这一篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！确实是不够大方！

那么究竟什么是万能账户呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会进入万能账户进行复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，给予家庭的保障就更强更有力，在维持基础的生活方面不成问题。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容在这篇文章里都能找到，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》baoxian.2239.com

介绍完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来研究一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的收益是否可观，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，要看其内部收益率IRR。

说的简单点，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，年金险的收益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，到了50岁可以领取年金，基本保额在10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

由图片可以得出，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，简单的来说，到了60岁还是没有收益！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。

出现这种情况是咋回事呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

简单的来说，选购了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

总而言之，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益也不是很优秀，投保前要三思！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

以上就是我对 "鑫如意保险购买"的图文回答，望采纳！