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日期：2021-06-21 分类：平安智能星年金险
学霸说保险-晴朗
平安智能星万能型年金险的热度始终都保持不变，不少家长都想给孩子买一份这样的“万能险”。
往往，代理人都会讲它描述的非常好：不仅提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，还提供重疾、身故、意外等保障。
这听起来是不是非常的诱人？然而，这么美丽的语言 ，当你去深入了解后才会知道真实的答案，这种保险其实不算是很优秀的产品。
在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》baoxian.2239.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多讲，先让大家看看保障图，来帮助更好的理解产品的形态：
如图示，主要组成平安智能星年金险的成分有主险和附加险。
主险：主险的产品为智能星万能险，其主要进行负责理财；
附加险：在附加险中包含了重疾、定寿、意外等的保障，用万能账户中的钱来供给被保人保障。
另外，需要说明的是智能星1年期寿险必须在同一时期购买，其他的附加险是可以自主选择的。
接下来，学姐给大家整理分析了平安智能星金险的重点保障。
1. 捆绑定期寿险
对于平安智能星年金险这款产品来说，它的投保年龄为0-17岁，那也就意味着其主要的客户源为未成年人群。
寿险的客户源主要是家庭的经济支柱，此险种可以在失去家庭支柱时发挥转移经济风险从而保证家庭正常生活运转的作用。
但是一般情况下，未成年人难以担当家庭经济支柱，即使购买了寿险，也不会发挥有效作用。
并且，不仅能够享受重疾保额，还能够享受平安智能星寿险保额。
下面以事例说明：若小王买了智能星年金险，另外附加重疾险，那么其寿险和重疾险共享15万保额。万一小王患上了癌症，为癌症的赔付花去12万后，寿险能用的保额只剩下3万，要是后续不幸去世了，这时候也只能赔偿3万元这让人有点无语！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险所提供的保障不是很全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症得自己掏钱来治病。
而市面上的优秀重疾险基本都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
对比之下，平安智能新附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！
要是有质疑我说的也没关系，大家可以去对比下平安智能星附加的重疾险和备受青睐的重疾险之间的差别：
《全国热门的136款重疾险对比表》baoxian.2239.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益比较一般。
该产品万能账户的保底利率为1.75%，对照的日利率为0.004795%，但是在保证利率之外获得收益，就如同结算利率我们无法判断。
只是实际上在万能险市场上，好大一部分产品的保底利率是3%；而结算利率不确定，也搞不清楚收益的实际情况，不确定性相较来说比较多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面我就拿重疾险来和你们讲解一下，当前市面上选用的是均衡费率，商定好应交保费数量和缴费年限，之后将所有费用平摊开到每年，所以每一年的费用一律一样。
而平安智能星缴费就选取的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄也存在着一定的关系，年龄增加它就增加，对投保人来说真的是太不友好了。
三、总结
依照保障这一块来看，平安智能星的寿险是联合一起的，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且重疾险的保障范围有一个超级大的缺失，保障力度做的真的不是很好。
通过理财这一边，平安智能星真的没有优势可言，不仅有超高比例的初始费用，而且保底利率的百分比还不如同类产品，结算利率也还不能明确，收益不是很高，对投保人来说真的不是很友好。
先跟大家说明，我并不推荐平安智能星年金险。如果大家想买理财险，不妨参考一下以下榜单：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "中国平安智能星年金险与鑫福"的图文回答，望采纳！
