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日期：2021-06-13 分类：平安智能星年金险
学霸说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度始终都保持不变，很多家长都想给孩子买一份这种“万能险”。
代理人常常就是讲它阐述的无所不能的样子：这简直就是大大的好处，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
这听起来简直就是让人无法不心动呢？然而，这么美丽的语言 ，当你去深入了解后才会知道真实的答案，这种保险其实做的不是很好。
在开始分析之前，首先让大家更好的了解一下万能险：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》baoxian.2239.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多讲，先通过保障图来帮助大家认识产品样式：
就像上图呈现出的那般，平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。
主险：保险产品是智能星万能险，用来进行理财；
附加险：含有像重疾、定寿、意外等的保障，负责为被保人提供保障通过用主险万能账户中的钱。
这其中，为期1年的智能星寿险需要进行同时购买操作，其他的附加险则是可自主进行选择的。
接下来，学姐通过平安智能星金险的保障重点给大家进行讲解分析。
1. 捆绑定期寿险
对于平安智能星年金险这款产品来说，它的投保年龄为0-17岁，那也就是说被投保人为未成年人。
寿险的主要客户是家庭的经济支柱，在家庭经济支柱不能发挥作用时，它可以转移经济风险，从而避免难以维持正常生活情况的发生。
但是在普通情况下，家庭经济责任更多的是在成年人身上而不是未成年人，即使购买了寿险，也不会发挥有效作用。
在此基础上，可以享受平安智能星寿险和重疾险双重保额。
我们借例子来介绍一下：假如小王投保智能星年金险，而且还选择附加重疾险，那么15万的保额就会由寿险和重疾险共用。如果小王不幸罹患癌症，在经历了重疾赔付12万后，可用保额只有三万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这也太损了吧！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然允许选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中需要自己出钱治病。
市面上卓越的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
这相比之下，平安智能新附加的重疾险简直八花九裂的没用产品!
不相信的话可以对照一下平安智能星附加的重疾险和那些比较受欢迎的重疾险：
《全国受追捧的136款重疾险大盘点》baoxian.2239.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星的根本属性是一款万能险型年金险，其万能账户的收益比较一般。
该产品万能账户要求的保底利率为1.75%，关联的日利率为0.004795%，而对于超出保证利率的那些收益，打个比方说结算利率未知。
只是实际上在万能险市场上，多的是产品的保底利率能够做到3%；而结算利率不确定，对收益的实际情况也不是很了解，不确定性超级大的。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面举一个重疾险的例子，现在市面上普遍都用均衡费率，把应交保费数量和缴费年限商量好，再把费用平摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的。
而平安智能星缴费采用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会根据年龄而变化，年龄增加就跟着增加，对投保人来说真的是太不友好了。
三、总结
根据保障这一方面，平安智能星的寿险规定要绑在一起，对不承担家庭责任的未成年小孩来说真的不适合购买，而且重疾险的保障范围缺失的有点多，保障力度做的也不咋地。
由理财这一方面来看，平安智能星真的没有优势可言，不单包含巨高比例的初始费用，而且保底利率与同类产品相比差距真的还蛮大的，也不能直接断定结算利率，收益不是很高，对投保人来说真的不是很友好。
总体来说，学姐不推荐朋友们入手平安智能星年金险。在买理财险之前,建议大家先看看这个榜单：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "中国平安智能星年金险和"的图文回答，望采纳！
