中国人寿鑫如意年金险的定价利率是多少?

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！

这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。

的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前必须要来浏览一遍：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来分析分析：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛真的没有那么高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，通过学姐的细心研究分析，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有趸交这种方式。

趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，直到保费缴纳完成为止，适合收入稳定的人群选择。

倘若有这两种缴费的方式，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这样的方式对投保人来说更加的好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？那就来看看这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。

但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！实在是太小气了！

怎样什么是真正的是万能账户呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，年金会进入万能账户进行复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以说，赔付的身故金要越好，给予家庭的保障就更强更有力，最起码能维持基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有以被保人为中心思考！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容整理在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》baoxian.2239.com

对保障内容做了了解之后，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、净现值等于零时的折现率。年金险的收益是否可观，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，要看其内部收益率IRR。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，只要内部收益率IRR的数值越高，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

如果小王在30岁投保了该产品，每年上缴10万保费，总共交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额设置为10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

根据图上面 的信息可以知道，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，也就是说，小王60岁时，收益任为负值！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR才只有1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

这种情况是由什么原因造成的呢？这是因为小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，这才让内部收益率飙升了。

也就是说，选购了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，想要高收益必须领取至保障期满，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益不是很乐观，投保前要三思！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险的定价利率是多少?"的图文回答，望采纳！