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日期：2021-06-13 分类：平安智能星年金险
学霸说保险-罗拉
平安智能星万能型年金险的热度向来很高，这样的“万能险”是不少家长都想给孩子买的。
毕竟，代理人讲它讲述的十分完美：又是支持（教育金，婚嫁金，养老金)等，又是保障（重疾，身故，意外）等。
听起来是不是就感觉很不错？然而，真的是这么吗？当你去了解了就知道了，这种保险其实不是那么好。
在开始分析之前，首先让大家更好的了解一下万能险：
《选用万能险理财，安全收益又稳定？还是一文起底！》baoxian.2239.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多说，大家先看保障图，这可以帮助大家很好的认识产品的样式：
如上图所示，主要组成平安智能星年金险的成分有主险和附加险。
主险：智能星万能险，负责理财；
附加险：包含了重疾、定寿、意外等的保障，用万能账户中的钱来供给被保人保障。
这其中，需要同时购买的是智能星1年期寿险，则其他的附加险可以自主选择。
下面，学姐挑选平安智能星金险的重点给大家分析这个保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险主要是针对0-17岁的人群设计的，那也就意味着其主要的客户源为未成年人群。
寿险的适用人群是家庭经济支柱，在家庭经济支柱不能发挥作用时，它可以转移经济风险，从而避免难以维持正常生活情况的发生。
就大部分情况而言，家庭的经济责任不会落在未成年身上，购买寿险并没有太大意义。
与此同时，可以同时享受平安智能星寿险保额和重疾保额。
我们借例子来介绍一下：假如小王将智能星年金险作为自身保障，此外还附加重疾险，那么其寿险和重疾险共享15万保额。要是小王确诊了癌症，在支付了12万的癌症理赔费用后，保额仅剩3万，要是后续不幸去世了，这时候也只能赔偿3万元这简直就是一个大坑呀！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然说是可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中需要自己出钱治病。
市面上非常好的重疾险都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
这相比之下，平安智能新附加的重疾险简直八花九裂的没用产品!
不相信的话可以对照一下平安智能星附加的重疾险和那些比较受欢迎的重疾险：
《全国受欢迎的136款重疾险大盘点》baoxian.2239.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
给平安智能星归类的话它是一款万能险型年金险，其万能账户的收益没有非常优秀。
该产品万能账户要求的保底利率为1.75%，这时候的日利率为0.004795%，而对于超出保证利率的那些收益，像是结算利率就不能肯定。
只是实际上在万能险市场上，不少产品的保底利率提供了3%；结算利率不固定，也不能明确收益的实际情况，不确定性过多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本可以用重疾险来当做例子，目前市面上采用的是均衡费率，把应交保费数量和缴费年限商量好，再将费用平均分摊到每一年，因此每年费用均相同。
而平安智能星缴费选择的费率是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额是会变化的，是根据年龄的增加而增加的，对投保人十分不友好。
三、总结
依照保障这一块来看，平安智能星寿险必定带上，并不建议不承担家庭责任的未成年小孩入手，而且重疾险的保障范围相对来说缺失的有点大，保障力度也不是很优秀。
从理财方面来看，平安智能星真的没有优势可言，不只含括十分高比例的初期费用，而且保底利率相较于同类产品来说要低很多，也不能直接断定结算利率，收益也没有想象中那么高，对投保人极其不友善。
平安智能星年金险不值得买。买理财险之前通过这份资料查找你想要的答案：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
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