中国人寿鑫如意年金险最高50万

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

的确，年金险是一款具有理财功能的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！

下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要看看：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来浏览一下：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛真的没有那么高，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，通过学姐的细心研究分析，没看到这款产品的优秀之处，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，而趸交这一方式是不可选的。

趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

年交的意思很明确，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，经济来源比较稳定的人群建议选择。

如果两种缴费方式都有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，无疑对投保人是更为友好的。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！

由此可见，缴费期限可不是随便选的，还不清楚自己适合那一类型的？不妨看看这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，本身值得夸赞的一点。

但是大家如果对于这点仔细地思考的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！实在是太小气了！

什么是万能账户呢？

主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会进入这个账户并复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金要越高才越好。

要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，整个家庭面临巨大的困难，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。

所以，赔付的身故金越多，就能够给家庭带来更强的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有以被保人为中心思考！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，下面这篇文章都会一一告诉你的，感到好奇的朋友戳一戳：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》baoxian.2239.com

对保障内容做了了解之后，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来浏览一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、净现值等于零时的折现率。年金险的收益是否可观，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，要看其内部收益率IRR。

简单的说，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，这款年金险产生的收益也会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年交10万保费，连续交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额享有10130元。

生存保险金：投保后就能到手10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。

根据图上面 的信息可以知道，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，即言之，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

在小王满70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

这到底是怎么回事呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

即言之，如果购买了这款这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这样做未免也太坑了！

三、学姐总结

综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益做的也不咋地，投保前要三思！

毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经给大家整理出来了，想接着了解的朋友不妨看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险最高50万"的图文回答，望采纳！