鑫如意特定种类

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，不为人知的坑还蛮多的！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来了解一下：

由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛一点也不高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，在中老年人群也非常不错。

不过，通过学姐的认真观察，没扒出这款产品的亮点，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，不能选择趸交这一方式。

趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

如果这两种缴费的方式都能够有，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，对投保人来说非常的友善。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！

这么看来，缴费年限不能随意选择的，不清晰该选择哪种？来瞧瞧这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。

但是大家如果对于这点仔细地思考的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！简直是不够大度！

什么是万能账户呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，年金会进入万能账户进行复利增值。

万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

对于那些同类型的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，这不用说整个家庭陷入了漩涡，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

之所以说，赔付的身故金越多的话，带给家庭的保障就更有力，最少最少也能支撑我们基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有从被保人的角度出发！

除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容整理在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》baoxian.2239.com

介绍完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来了解一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、并且净现值和零相等时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，要看其内部收益率IRR。

简便地说就是，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，年金险的收益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额为10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。

根据图上面 的信息可以知道，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，这可以说，目前为止是还没有任何收益的！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR数值为1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

这种情况是由什么原因造成的呢？这是因为小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这才让内部收益有了这么大的提高。

这可以说，要是已经投保了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这也真的是太坑爹了吧！

三、学姐总结

综上，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益也不算做的好的，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，想继续了解的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

以上就是我对 "鑫如意特定种类"的图文回答，望采纳！