鑫如意的犹豫期

鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，有很多的陷阱都被隐藏起来了！

下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要先来阅读一下：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来探讨探讨：

由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛一点也不高，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人非常好。

不过，学姐仔细观察了一下，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有趸交这种方式。

一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

年交，就是按年度缴付保费的意思，直至保费交清为止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。

如果两种缴费方式都有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，不清晰该选择哪种？不妨就来看看下面这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，本身值得夸赞的一点。

但是如果仔细推敲的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！确实是不够大方！

什么是万能账户呢？

如果有投保人不想对年进行领取，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。

万能账户它的保底利率大约在3%，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。

对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。

因此，赔付的身故金要赔付的越高，给予家庭的保障就更强更有力，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》baoxian.2239.com

对保障内容研究完之后，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来探讨探讨！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的收入是否不菲，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，只要内部收益率IRR的数值有所增长，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额在10130元。

生存保险金：投保后就能到手10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

根据图上面 的信息可以知道，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，其实简单的说就是，就是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

在小王满70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

出现这种情况是咋回事呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

其实简单的说就是，投保了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，想要高收益必须领取至保障期满，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益也不是很优秀，投保前要再三考虑！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经帮大家总结出来了，感到好奇的朋友就来看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

以上就是我对 "鑫如意的犹豫期"的图文回答，望采纳！