交社保的必要性

尽管学姐说得再多，还是有朋友不知道社保的重要所在，没有想过要买社保。于是学姐询问了那些小伙伴们到底是出于原因才不买社保：

“不知道每个月交那么多钱有什么用，不想交了”（社保无用）

“社保不是高收益，拿去理财投资还能多赚点”（社保收益低）

“本来每个月也没赚多少，还得拿出五分之一用于社保交费，我反正是不买”（社保缴纳费用高）

“国家老龄化呈上升趋势，害怕老了之后没有养老金领”（社保体系不稳健）

“公司说不给我交社保的话，每月就多发我1000块工资补偿，我觉得这样赚得更多”（社保可不交）

......

有很多不交社保的原因，学姐听了之后就用一句话总结一下：朋友，你要么是傻，要么是土豪：）

今天学姐就跟大家科普一下，社保是不是有用，收益与缴纳费用问题，社保体系稳健吗，不交可以吗。

为何交社保，不理解那就读完此文章，社保到底有什么用。

社保有什么用？

社保的作用是什么，就等于在问社保是什么，能干嘛。

社保由养老保险，医疗保险，生育保险，工伤保险，失业保险这五险合在一起，一金是住房公积金，社保和一金称为“五险一金”

“五险一金”是我们熟悉的社保称呼，其实就“一金”而言，它并不属于社保，阐明了用人单位给予劳动者总的几种保障性待遇。

五险一金有什么用途我们来翻阅一下。

养老保险

养老保险，是保障我们退休后，仍然有钱可用的保险。它只需要我们在退休前累计缴纳时间达到15年，就可以在退休后，每月领取到一笔数量可观的退休金。

我们成了老年人也可以降低自己儿女的经济压力，这笔钱也可以拿来报旅行社出去旅游，跟着其他大爷大妈共跳广场舞也是很惬意的事。

我们所购入的养老保险是需要等待一定的时间的投资，想要从中得到收益且使收益最大化，坚持投保15年甚至30年都是必需的。

它现在确实是派不上什么用场，不过要是就把它当成理财类的产品的话，那么养老保险可谓是我们可以购买理财产品里最优质的了，它风险可以说是零，收益率可以和炒房相提并论。

医疗保险

我们的疾病是受到医疗险保障的，不仅可以报销去医院的门诊费，而且生病时需要大量花销，保险可以解决部分问题。

医疗保险在日常生活中受到较多推广，其作用也更容易被人们感受。而且它有着众多商业医疗险无可匹敌的优点：

 当月交，次月就能用

医保当月缴纳后次月即可享受保险报销，而商业医疗险与重疾险都有着至少90天的等待期。

 生病之后也可投保

商业保险对投保人的健康状况要求较为苛刻，这使得很多人无法有效投保，但是社会医保没有这个限制，即使生病了也可投保并且报销。

  无条件续保

身体状况不是参保的必要条件，但只要缴纳医疗保险，生病的时候就可以报销。

  续保满15年或25年即可保障终身

根据地区的不同，医保只要缴满了一定期限，即可获得终身保障。

生育保险

分娩对母亲和家庭来说可能有各种风险，生育保险就是为了防范这一风险的。如果不考虑要小孩的话，这个保险其实不交都行。

但如果要生小孩的话，生育险的报销内容里就会包括生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用，这个就会更加方便能提供给我们产假以及产假工资也叫生育津贴。

就生育险来说，我们自己是不用交一分钱的，全部由公司替我们缴纳，以至于我们只要保证我们可以一直不断地上班九个月或者十八个月工作十二个月以上，就可以得到生育险给报销的快乐。这笔钱相当于白给。

工伤保险

工伤保险的作用有以下这几点：上班期间，上下班途中发生意外事故，或者突发职业疾病等原因，暂时或永久丧失劳动能力更甚者导致身故的情况，能够在一定程度上给予我们或家人。

工伤险和生育险差不多，不用我们在额外交钱了，公司就全部帮我们缴纳了。我们都知道工伤险只要我们还在工作中就能随时生效，也不会有断缴这个情况的。

这就好比是国家白给我们一层保证，我们有什么理由拒绝呢？

失业保险

失业保险就是保证我们失业后能够领到一笔失业金，可以继续维持我们的生活。

如果说五险一金中有一个最不该购买的，那肯定就是失业险了。因为我们失业的可能性很低，且失业险的领取门槛也比较高，所以买了没有多大用处。

如果想要领取失业险，有三个必须满足的条件：

①  失业前已缴纳失业保险至少一年；

②  因为非主观性原因造成的失业；

③  已办理失业登记且目前正在找工作。

也就是说，如果你不是因为非主观的原因而离职的话，是不能领取失业金的。并且，如果你选择领取失业金，那你就必须去参加再就业培训......（还不如不要失业金）

住房公积金

住房公积金分为买房、租房、装修房这几部分，贷款利息一点儿也不高的国家终极白给羊毛。

公积金跟养老金属于同一类型，都是交的越多越久，额度就越大。

虽然公积金在缴纳额度方面较大，会花个人工资的5%~12%用作缴纳费用，但这笔钱就相当于只是国家暂时替你进行保存而已。

我们知道公积金在买房时的贷款利息比银行低40%，买房可以用公积金，租房也可以用公积金，甚至在一定条件下，公积金还是可以全额提取出来的。

国家对于买房的人很友好，不仅还一分钱不要，提供很强的优惠政策。

养老、医疗、住房、生育、失业、工伤都是算在社保的保障范围中的。是给予我们生活的实实在在的便利，非常实用，是国家白给我们的社会福利。想必没人不要吧。

社保的收益如何？

社保的收益是不是高的，学姐认为更适合这么来问：社保的收益究竟高到哪样了？

答：社保可以说是你可以买到的“理财产品”中能获得最大收益的了。

我们来一个个的讲清楚：

医疗保险

医疗保险由个人缴纳工资的2%和公司为个人缴纳工资的10%（不同地区比例略有区别）两方面组成，这笔医保费会分为两个部分：

我们需在医疗卡的【个人账户】里每次交2%的余额部分，当我们平常不舒服去医院看病或者拿药时，消费都用卡来结，意思就是我们自己每月都备下一点钱拿来看病时用。

公司交的部分的十分之一会被国家医疗统筹基金储存起来，一旦我们生了严重的病，需要缴纳住院费、医疗费时，可以报销一定比例，大概在70%~90%之间。

换句话说，医保卡中每个月都会增加金额，这部分金额来源就是我们存入的月工资的2%，不但看病时能用，而且当我们得了重病的时候国家还能给我们打3折（不同地区不同等级医院会略有差别，这里只做大概）。

这难道不就是占上大便宜了么？

  对于财产较少的人而言医保是一项可以保障人人“有病能医”，而且是花最少的钱买价值最大的医疗保障。

  对于财产较多的人而言

医保就是我们给自己配置商业医疗险、商业重疾险之前的基础，比较小的毛病可以通过医保解决，大的毛病可以通过商业保险解决，将我们的保险建设更加完美。

重点强调，大部分地区的医保一旦断交，次月就不能在享受待遇了，此时虽然医保卡里的钱还可以刷，但是得了重病的住院费、医疗费就无法报销了。

想要每年的报销额度都提升，那么就要连续保持医保缴费。但如果期间断缴超过了3个月，连续缴费时间就会清零，报销的钱当然就回到几万了。

（连续缴费时间清零不会造成累计缴费时间清零，只要能缴满25年，这样也可以取得终生保障，便是断断续续交也可以）

养老保险

中国的养老制度本质上是现收现付制：把收年轻人的钱用来发已经退休老年人的退休金。

这么做的优势就是：可以抵御过去三十年中国经济高速发展带来的通货膨胀。

养老金的发放是和上一年度的月平均工资挂钩的，而社会月平均工资又与社会经济增长最接近。

中国平均每年的工资直接决定了养老金的收益，所以当平均每年工资增长额度为10%，养老金也会跟着一起增长10%。

简单理解就是：你所买的养老金，收益率高达10%，并且0风险。

市面上，除了炒房以外，能达到这种收益率且风险为0的产品根本没有。

对于财产较少的人而言

养老保险就是我们能切实买到的最实用的理财产品。如果选择通过投资来养老，能不能存得下钱先不讲，就一个通货膨胀就会导致你存的钱一文不值。

  对于财产较多的人而言

养老保险能够招架的住通货膨胀致使的购买力下降，使自己的财产免去贬值的损失的同时，能够更好地投入到其他的投资和理财上。

住房公积金

前面已经有提过了，可以把住房公积金认为是国家帮我们强制存钱买房（因为国家知道你要买但买不起），然则存的这笔钱有多划得来呢，学姐带大家来认真瞅瞅。

不同的地区计算公积金贷款额度的方法也不一样，以广州的计算公式为例：

公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

不过不管怎么算，贷款额度都是和我们交纳公积金的数量和时间成正相关的。

一个人贷款广州公积金上限是六十万元，两个人或两个以上上限是一百万元，现在我们假设：

我们要贷款100万，分30年还清，和商业贷款作比较，公积金能省下了多少利息费呢？

能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）

  对于财产较少的人而言

住房公积金能帮我们在买房时省下一笔数目惊人的钱，比去找银行贷款要优惠特别多。

  对于财产较多的人而言

或许你有办法全款买房，觉得住房公积金根本没什么用处，可是住房公积金只能有3.25%的利息，比市面上好多理财产品的收益率都要少。

假如处理的很好，把住房公积金这笔钱拿去理财的话，只要收益率能够高于3.25%，那么这份收益就相当于是白给你的。

社保缴纳费用的高低？

有些小伙伴收入不高甚至没有收入，又或者不是在职员工，比如农民、全职宝妈、大学生、自由职业者等。

会认为缴纳社保太贵（普通居民跟自由职业者要想缴纳职工社保，不但要交个人的部分，还要交公司的部分），所以许多人就不想缴纳了。

回复之前，我们先来研究一下这张图：

可见，社保分为居民社保与职工社保，其中在职员工交的五险一金就属于职工社保。

职工社保的费用较多，会占到每月工资的20%，这是由于在职员工每月拥有持续稳定的现金流。

因此国家为了更便于我们农民、普通居民以及自由职业者等群体拥有社保，就专门提供了居民社保。

即使居民社保保障力度低于职工社保，也没有职工社保保障齐全。然而居民社保很实惠，例如居民医保只需要每年缴纳两三百元，和职工医保比起来要实惠了十几二十倍。

跟医保类似的是，居民养老每月需要缴纳的钱比职工养老要少，咱们这种居民养老交的钱少了，退休后的退休金也会相应减少，并且两者都是需要在60岁之前缴纳满15年，才能在退休后领取退休金。

如果你觉得职工社保太贵的话，可以去选择居民社保（当然在职员工也可以选居民社保，只不过我们不建议选择）。

社保体系稳不稳健？

对于这个问题学姐的解释是：

若是这个社会连社保体系都谈不上稳健的话，那么还可以相信的体系就不存在了。

我国老龄化趋势日趋严重，很多人担忧，现在1个老人还有4个年轻人养，等自己老了，养老的趋势变成1对1，这样养老金的缺口就会变大。

一旦白交了养老金而领不到钱，那不就打水漂了。

但其实，这种担心是多余的。

我国《社会保险法》里明确说了：“基本养老保险基金出现支付不足时，政府给予补贴。”

说的更直白点就是，社保体系要是真的维持困难了，也有国家信用来协助。

相比其他的组织和个人，国家的信用高于一切。

如果因为害怕社保体系崩溃而选择购买理财产品，换个角度也就是坚信银行、企业信用是优于国家信用了。

万一国家都发不出养老金，银行和企业更做不到给你发钱养老。

19世纪末，人类首次创立了现代养老金制度，自那以后，除国家动乱外，世界范围内还没有出现哪一个国家因为老龄化问题或者养老金缺口停发养老金。

哪怕是三十年前经济倒退、房产一夜变成泡沫的日本，也没有停发养老金或者大幅缩减养老金的情况出现。

所以只要国家富强安康，就永远不用担心自己领不到养老金。

不交社保是赚是亏？

第一个是，职工社保是国家强迫公司为员工个人上缴的，假如公司说“每月到手的工资多1000元，条件是不帮你缴纳社保”的话，你可以直接去相关机构举报，一报一个准。

此外，领1000块工资跟交1000块社保哪个更经济，学姐来揭晓答案：

倘若你选择领1000块的话，真实是错过了几千块钱。

以广州市的社保缴纳比例为例：

假设失业保险的缴纳比例为常见的0.8%，工伤保险缴纳的比例为0.9%，A的月工资为10000元，那么：

A需要交10000×10.2%=1020元到社保账户；

A的公司需要交10000×24.55%=2455元到社保账户。

社保账户中，公司交的钱占了7成。

A缴纳社保后的工资是10000-1020=8980元，不要觉得被扣了一笔钱很亏，公司为了A这8980元的工资，可是付出了10000+2455=12455元的成本的。

换句话说，我们去缴纳社保时会明白，公司缴纳的社保实际上比我们交的更多。

如果你选择多拿1000块工资，虽然你到手的工资数是11000元，但比起缴纳社保来说，公司其实少花了12455-11000=1455元的成本。

要清楚这1455元本来应该要成为社保统筹基金的一部分，这笔隐形工资就这么被你抛弃掉了，那可是因小失大。

总的来说，社保作为国家白给我们的福祉，它保障全面，性价比高，绝对稳健，是我们所能买到最精良的产品了。

要是你仍然不信任社保，或者说不考虑社保学姐只能告诉你：努力打拼事业吧。

不管是社保还是商业保险又或者理财产品，最终还是和钱的问题有关，只要钱到位了，还担心什么养老、重疾、买房呀？

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以上就是我对 "交社保的必要性"的图文回答，望采纳！