个人交社保的必要性

就算学姐说再多遍，还是会有小伙伴不明白社保有多重要，没有买社保的想法。于是学姐采访了一下那些不买社保的小伙伴们都是基于什么原因：

“每个月交那么多钱不知道都什么好处，不交也没影响”（社保无用）

“社保收益实在太少，我当然会选择回报高的理财投资”（社保收益低）

“本来每个月也没赚多少，还得拿出五分之一用于社保交费，我反正是不买”（社保缴纳费用高）

“国家老龄化呈上升趋势，害怕老了之后没有养老金领”（社保体系不稳健）

“公司说不为我交社保，但每月都会多拿出1000块的工资给我，我认为我是赚到了”（社保可不交）

......

不交社保的理由实在太多了，学姐听完这些理由之后只想说一句：朋友，你不是脑筋转不过弯，就是钱花不完：）

今天学姐就跟大家科普一下，社保是不是有用，还有该缴费多少，带来的收益有多少，大家交不交社保有没有影响，社保体系稳健不。

为何交社保，不理解那就读完此文章，社保的作用主要是什么。

社保有什么用？

社保是用在什么方面的，等同于在问社保是什么，能干嘛。

社保也称为“五险”：养老保险，医疗保险，生育保险，工伤保险，失业保险，它们与住房公积金合在一起叫“五险一金”。

“五险一金”，其实只有“五险”属于社保，而“一金”并不属于社保，因为我们已经习惯了这个称呼，所以依然称为“五险一金”，总结了用人单位给予劳动者的几种保障性待遇。

我们来看看五险一金都有什么用。

养老保险

养老保险这款保险目的是保障我们退休后，过的还是有钱用的生活。倘若我们可以在退休前累计交满15年，那么我们退休后每月都有钱领。

我们老了以后自己的儿女也不会受到太多的经济压力，我们还能拿这笔钱跟团出去玩，或者是跟其他的大爷大妈相约广场舞什么的。

我们选购养老保险其实就是放长线钓大鱼的一种投资，想从中盈利且尽量多盈利的话，就得持之以恒的投保15年甚至30年。

它对于当下的我们来说的确是“没有用”的，不过要是就把它当成理财类的产品的话，那么养老保险大概算得上是我们能买到的最好的一款理财产品，它几乎是零风险，还有和炒房差不多的高收益率。

医疗保险

医疗险为我们的疾病提供保障，去医院的门诊费不但可以通过医疗险报销，并且医疗所需的费用，保险也能承担大部分。

平时我们可能经常接触医疗保险，能够看到它的广泛应用和积极影响。而且它有着众多商业医疗险无可匹敌的优点：

 当月交，次月就能用

医保在当月缴纳保费之后，次月就能实现报销，然而商业医疗险和重疾险都需要较长时间的等待，至少要等90天。

 生病之后也可投保

商业保险出于利益的需求，对投保人的健康要求十分严苛，如若不符合要求再有钱也投不了，相比之下，社会医保对投保人的健康状况要求就很低了。

  无条件续保

国家是社会医保的靠山，所有投保人都能受益。

  续保满15年或25年即可保障终身

医保就是未雨绸缪，让参保人在年老体弱之时享受到国家的照顾。

生育保险

生孩子时可能出现风险，这时就出现了生育保险。如果没有准备要小孩的话，这个保险交不交都不重要。

但要是要生小孩，生育险就会提供很多报销服务，其中包括生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用，更能提供产假和产假工资（生育津贴）。

事实上关于生育险，公司会替我们缴纳全部费用，不在需要我们花一分钱，所以我们只要保证连续上班工作9个月或18个月内累计上班12个月以上，则能享用到生育险赋予我们的报销。看上去这钱就像是白给一样了。

工伤保险

工伤保险有利于保护工作人员的人身安全，在工作期间或上下班途中出现意外事故或是职业病等原因，暂时或永久丧失劳动能力更甚者导致身故的情况，能够在一定程度上给予我们或家人。

这个是和生育险差不多的，我们不需要在额外缴纳一分钱，这个都会由公司进行缴纳的。事实上工伤险只要我们还在工作就任何时候都能生效，没有断缴那一说法。

事实上这个就是国家给我们的免费的保障，我们有什么理由去不接受呢？

失业保险

失业保险也就是保证我们失业后能够领取一笔失业金额，这样我们的生活中不至于没钱。

如果说五险一金中有一个最不该购买的，那肯定就是失业险了。因为我们失业的可能性很低，且失业险的领取门槛也比较高，所以买了没什么用处。

想领取失业险，要满足以下三个条件：

①  失业前已缴纳失业保险至少一年；

②  因为非主观性原因造成的失业；

③  已办理失业登记且目前正在找工作。

也就是说，如果你是因为主观原因失业的话，是无法领取失业金的。而且，如果你选择领取失业金，那么你要被强制去参加再就业培训......（还不如不领）

住房公积金

住房公积金也可以说是集买房、租房、装修房于一身，贷款利息尤其低的国家终极白给羊毛。

公积金和养老金非常像，要是交的时间越久的话，并且交的金额多，那么就能拥有更大的额度。

虽然公积金缴纳额度较大，占到个人工资的5%~12%，但这笔钱其实只是相当于国家帮我们强制存起来了而已。

当我们需要买房时，公积金贷款利息比银行贷款利息还要低40%，且除了买房外公积金还能用于租房，甚至在满足一定条件时还能连本带息全额提取出来。

我们买房能有这么大的优惠都是国家无条件提供的。

养老、医疗、住房、生育、失业、工伤都是算在社保的保障范围中的。在我们的生活中，有着非常高实用性，相当于是国家给我们的一种补助。我们也没道理拒绝。

社保的收益如何？

社保是高收益还是低收益的，学姐觉得应该换种问法更合适：社保到底能得到多大的收益？

答：社保可能是你所能买到的能获得最多回报的“理财产品”了。

我们一个一个的来讲：

医疗保险

当我们去缴纳医疗保险的时候，自己要交个人工资的2%，同时公司还会替你交工资的10%（不同地区比例略有区别），这笔医保费会用于两个地方：

我们需在医疗卡的【个人账户】里每次交2%的余额部分，当我们平常不舒服去医院看病或者拿药时，直接划卡就可以了，也就是我们每月出点钱当作我们的医疗费。

公司交的10%部分会进入国家医疗统筹基金，当我们得了较为严重的病，需要交住院费、医疗费时，可以按70%~90%的比例得到报销。

也可以说是，我们每个月工资的2％会被存入到我们的医保卡中，不仅看病治疗时能用，而且当我们生了重病时我们还能享受国家给我们打三折的折扣，不同地区不同等级的医院会有所不同，这里我们只是粗略的计算。

这难道不就是占上大便宜了么？

  对于财产较少的人而言医保是我们能用最少的钱买最值得医疗保障，可以保障人人“有病能医”。

  对于财产较多的人而言

医保就是我们给自己配置商业医疗险、商业重疾险之前的基础，对于小病，我们可以依赖医保，对于大的疾病，我们可以依赖商业保险，促使我们的保险装备更加充实、完整。

值得注意的是，大部分地区的医保如果断缴，第二个月就不能再用了，这个时候即使医保卡里还有钱刷，可是生重病的住院费、医疗费就没有办法报销了。

有时间越长的医保连续缴费记录，那么每年的报销上限都会越高。然则断缴期间超过3个月，那就连续缴费时间被清零，自然而然可以报销的钱只有几万了。

（连续缴费时间清零不会引起累计缴费时间清零，只要缴纳医保的时间满25年，这样也可以取得终生保障，便是断断续续交也可以）

养老保险

中国的养老制度实际上就是现收现付制：通过收取年轻人的社保金发给已经退休老年人的退休金。

这么做的优势就是：可以抵御过去三十年中国经济高速发展带来的通货膨胀。

养老金的发放是和上一年度的月平均工资有关联的，而社会月平均工资又与社会经济增长最接近。

之所以养老金的收益会以10%的增速上涨，那由于因为中国平均每年工资的增长额度为10%。

可以这样理解，你所买的养老金不仅收益率达10%，还不存在风险。

市面上，除了炒房以外，根本找不出能够达到这种收益率且风险为0的产品。

对于财产较少的人而言

我们能买到的最靠谱的理财产品就是养老保险。如果选择以投资的方式来养老，能不能存得下钱先不说，只需要通货膨胀就能把你存的钱的购买力直线下降。

  对于财产较多的人而言

养老保险可以抵抗通货膨胀带来的购买力下降，使自己的财产保值的同时，能够更好地投入到其他的投资和理财上。

住房公积金

上文已经谈过，住房公积金某种程度上就是国家帮我们强制存钱买房（因为国家知道你要买但买不起），究竟这笔钱有多实惠呢，学姐带大家进行探讨。

公积金贷款额度在不同的地区计算方式也存在差别，来看看广州的计算公式：

公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

但不管怎么算，贷款额度一定是交的越多越久，贷款额度越大。

广州的公积金贷款额度上限有规定，那就是一个人贷款上限额度是六十万元，两个人或两个以上上线额度是一百万元，现在我们假设：

我们商量贷款100万，分30年还清，相对而言，公积金要比商业贷款节省多少钱？

能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）

  对于财产较少的人而言

住房公积金可以让你在买房时少花非常多的钱，比去找银行贷款利息少多了。

  对于财产较多的人而言

大概你有这个实力全款买房，觉得住房公积金根本不需要，然而住房公积金的利息只不过3.25%，相比之下市面上许多理财产品的收益率都比它高。

假如处理的很好，把住房公积金这笔钱拿去理财的话，只要收益率能够大于3.25%，那么这份收益就相当于是白送给我们。

社保缴纳费用的高低？

部分小伙伴收入比较低甚至没有收入，或者说不是在公司里工作的，例如农民、全职宝妈、大学生、自由职业者等。

会觉得缴纳社保价格太高（普通居民跟自由职业者如果要缴纳职工社保的话，不但要承担个人的部分，还要承担公司的部分），所以大多人就不想缴了。

不急着回答，先给大家看一张图片：

可见，社保分为居民社保与职工社保，其中在职员工交的五险一金就属于职工社保。

因为在职员工每个月都有稳定的收入，所以职工社保的费用会占到每月工资的20%，相当多。

于是国家出于对我们农民、普通居民以及自由职业者等群体也能够购买社保的考虑，就产生了居民社保。

即使居民社保保障力度低于职工社保，也没有职工社保保障齐全。然而居民社保价格比较低，比方说居民医保只需要每年缴纳两三百元，对比职工医保的缴费省下了十几二十倍的钱。

跟医保一样的是，居民养老每月需要缴纳的钱没有职工养老那么多，但退休后的退休金也会相应减少，并且两者都是需要在60岁之前缴纳满15年，才能在退休后领取退休金。

对于资金不太富裕的人来说可以选择居民社保，而且正在上班员工也可以购买，虽然不建议他们这么做。

社保体系稳不稳健？

对于这个问题学姐会这样回答：

倘若这个社会连社保体系都不稳健的话，就没有什么体系是值得相信的了。

我国的老龄化趋势已经不是那么乐观，不少朋友会担心，现在4个年轻人养1个老人，等自己老了，1个年轻人养1个老人成为养老趋势，那么养老金的缺口就会更大。

一旦白交了养老金而领不到钱，那不就打水漂了。

但其实，这种担心是多余的。

我国《社会保险法》充分考虑到了各种情况：“基本养老保险基金出现支付不足时，政府给予补贴。”

说的更直白点就是，社保体系要是真的维持困难了，也有国家信用来协助。

相较于其他一切组织、个人的信用而言，国家的信用至高无上。

如果因为害怕社保体系崩溃而选择购买理财产品，那就等于相信银行、企业信用高于国家信用了。

万一国家都发不出养老金，银行和企业更做不到给你发钱养老。

其实，伴随着19世纪末人类将现代养老金制度建立起来并逐步完善后，除国家动乱，世界范围内并没有哪个国家因为老龄化问题或者养老金缺口停发养老金。

就算是三十年前经济突然停滞、房产一夜崩塌的日本，也没有停发养老金或者大幅缩减养老金的情况出现。

因此只要我们的国家足够富强，领不到养老金这件事就不用担心了。

不交社保是赚是亏？

首先，国家要求公司替个人上缴职工社保是一项强制性规定，若是公司说“每个月可以拿的工资增加1000元，只是社保就不给缴纳了”的话，你可以前往相关机构举报，一报一个准。

继续，领1000块工资跟交1000块社保哪个有损失，学姐的回复是：

要是你选择领1000块的话，反倒是亏了几千块钱。

以广州市的社保缴纳比例为例：

假设失业保险的缴纳比例为常见的0.8%，工伤保险缴纳的比例为0.9%，A的月工资为10000元，那么：

A需要交10000×10.2%=1020元到社保账户；

A的公司需要交10000×24.55%=2455元到社保账户。

社保账户中，公司交的钱占了7成。

A缴纳社保后的工资是10000-1020=8980元，不要觉得被扣了一笔钱很亏，公司为了A这8980元的工资，可是付出了10000+2455=12455元的成本的。

也可以说，我们去缴纳社保时会发现，我们确实比公司交得更少。

如果你选择多拿1000块工资，虽然你到手的工资数是11000元，但比起缴纳社保来说，公司其实少花了12455-11000=1455元的成本。

要晓得这1455元其实是帮你交给社保统筹基金的，这笔隐形工资就这么被你损失掉了，那可是亏大了。

言而总之，社保作为国家白给我们的补贴，它一方面保障完整，特别实惠，另一方面格外稳健，是我们所能买到最给力的产品了。

假设你仍旧对社保有顾忌，或者没有考虑社保。学姐只能劝你：认真赚钱吧。

不管是社保还是商业保险又或者理财产品，说到底都是钱的问题，凡是钱富足了，哪里还需要担心什么养老、重疾、买房呀？

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以上就是我对 "个人交社保的必要性"的图文回答，望采纳！