社保交的必要性大不大

尽管学姐说得再多，还是有朋友不知道社保的重要所在，没有想过要买社保。所以学姐调查了一下为什么那些小伙伴不愿购买社保：

“不清楚每个月干嘛会交那么多钱，不想交了”（社保无用）

“社保收益不可观，还是理财投资更好”（社保收益低）

“本来也不是属于高工资人群，交社保就得要工资的五分之一，不买”（社保缴纳费用高）

“人口老龄化趋势增强，老了之后领养老金都是问题”（社保体系不稳健）

“公司每月多发1000块工资给我的条件就是不交社保，我认为这样更划算一些”（社保可不交）

......

不交社保的理由多种多样，学姐都了解之后一句话总结：朋友，你不是脑子不够用，就是太有钱了：）

今天学姐就跟大家好好说明一下，社保到底有什么用处，收益和缴纳费用究竟如何，大家交不交社保有没有影响，社保体系稳健不。

这篇文章就能让你对我们到底为什么交社保的原因了解透彻，社保到底有什么用。

社保有什么用？

社保的用处是什么，相当于在问什么是社保，它能干嘛。

社保=五险，涵盖了养老保险，医疗保险，生育保险，工伤保险，失业保险，这些加起来和住房公积金合称为“五险一金”。

“五险一金”是我们熟悉的社保称呼，其实就“一金”而言，它并不属于社保，阐明了用人单位给予劳动者总的几种保障性待遇。

五险一金有什么用途我们来翻阅一下。

养老保险

养老保险表明了在我们退休后保障我们依然有钱用的保险。为了在退休后每个月都领到一笔数目多的钱，那么我们在退休前就要累计交满15年。

我们老了后自己儿女不会承受过多的经济负担，还能用这笔钱跟个团去旅游，和其他大爷大妈一起跳个广场舞之类的。

我们缴纳养老保险就相当于是一次长线投资，想从中盈利且尽量多盈利的话，就得持之以恒的投保15年甚至30年。

它对当下的我们来说虽说是“可有可无的”，但要是我们把它和理财产品划等号的话，那养老保险大概是我们可以买到的理财产品中最好的了，它风险接近于无，收益率直逼炒房。

医疗保险

我们的疾病是受到医疗险保障的，不仅可以报销去医院的门诊费，并且医疗所需的费用，保险也能承担大部分。

它是社保中用处最大，效果最强力，我们平时接触最多的保险。而且它有着众多商业医疗险无可匹敌的优点：

 当月交，次月就能用

医保报销是较为容易的，当月缴纳次月即可报销，令人费神的是，商业医疗险和重疾险并不能高效报销。

 生病之后也可投保

许多商业保险要求投保人必须符合一定的健康标准，否则无法投保，社会医保对投保人的健康状况要求很低，门槛也很低，保障作用却更强。

  无条件续保

国家公平对待一切参保人，保障所有参保人的利益。

  续保满15年或25年即可保障终身

根据地区的不同，医保只要缴满了一定期限，即可获得终身保障。

生育保险

生孩子时可能出现风险，这时就出现了生育保险。如果不打算生小孩的话，这个保险交不交无所谓。

但要是要生小孩，生育险就会提供很多报销服务，其中包括生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用，更能提供产假和产假工资（生育津贴）。

事实上关于生育险，公司会替我们缴纳全部费用，不在需要我们花一分钱，因此我们能做的就是要连续上班九个月或者十八个月工作最少十二个月，于是我们就可以获得生育险分给我们的报销。这钱简直就和白给没区别了。

工伤保险

工伤保险对我们到底有什么样的作用呢？这里我就来讲述一下，当我们工作期间或者上班途中因为意外受伤或者是生病等原因，从而导致暂时或永久丧失劳动能力或者是身故，那么我们或我们的家人就能获得补偿。

工伤险和生育险差不多，不用我们在额外交钱了，公司就全部帮我们缴纳了。我们都知道工伤险只要我们还在工作中就能随时生效，也不会有断缴这个情况的。

其实这个就是国家免费给我们的保障，我们没有什么理由去不接受吧！

失业保险

失业保险给失业人群一颗定心丸，为他们提供一笔失业金作为之后的生活支出。

如果要问五险一金中哪个最不该买，那大概就是失业险了。因为我们失业的可能性很低，且失业险的领取门槛也比较高，所以意义不算很大。

如果想要领取失业险，有三个必须满足的条件：

①  失业前已缴纳失业保险至少一年；

②  因为非主观性原因造成的失业；

③  已办理失业登记且目前正在找工作。

也就是说，如果你不是因为非主观的原因而离职的话，是不能领取失业金的。而且，如果你选择领取失业金，那么政府就会要求你去参加再就业培训......（还不如不领）

住房公积金

住房公积金分为买房、租房、装修房这几部分，贷款利息一点儿也不高的国家终极白给羊毛。

公积金和养老金的类型很像，两者都是交的越多、交的越久，额度越大的类型。

虽然公积金缴纳额度不是很低，个人要花5%~12%的工资拿来缴纳，但这笔钱就相当于只是国家暂时替你进行保存而已。

当我们需要买房时，公积金贷款利息比银行贷款利息还要低40%，公积金能用于多个方面，比如买房或租房，在一定条件下还可以连本带息地取出来。

国家为我们提供强有力的买房优惠，但是一分钱都不要。

社保的保障范围有：养老、医疗、住房、生育、失业、工伤。在生活中可以起到很大的作用，是国家给我们的一种保障。白给的没理由不要呀。

社保的收益如何？

社保是不是高收益，学姐觉得应该这么问：社保的收益到底达到了什么程度？

答：社保算得上是使你能收益最大化的“理财产品”了。

我们来把每一个都给大家讲一讲：

医疗保险

我们平时在缴纳医疗保险时，个人要交个人工资的2%，公司要替你交工资的10%（不同地区比例略有区别），这笔医保费将有两个归宿：

我们个人所交的钱里有2％部分会在我们自己医疗卡中的【个人账户】中，在平时感冒拿药看病时，消费都用卡来结，意思就是我们自己每月都备下一点钱拿来看病时用。

国家医疗统筹基金将会储存公司交的10%，当我们需要交住院费、医疗费去治疗较严重的病时，一般可以有70%~90%左右的报销。

换句话说，我们只需要每月将工资的2%存入我们的医保卡中，不但看病时能用，而且当我们得了重病的时候国家还能给我们打3折（不同地区不同等级医院会略有差别，这里只做大概）。

这简直就是白给啊！！！

  对于财产较少的人而言医保保证了人人“有病能医”，是我们能花最少的钱买到的价值最大的医疗保障。

  对于财产较多的人而言

医保就是我们给自己配置商业医疗险、商业重疾险之前的基础，小病有医保帮我们解决，大病有商业保险帮我们兜着，促使我们的保险装备更加充实、完整。

需要注意的是，大部分地区的医保一旦断缴，第二个月开始就不能再使用，当前尽管医保卡里的钱还可以刷，万一因为生重病那么住院费和治疗费都不能报销。

并且医保的连续缴费时间越久，每年的报销上限就会越高。不过假设有存在断缴超过3个月的情况，连续缴费时间就会清零，报销的时候只有几万的额度了。

（连续缴费时间清零不会造成累计缴费时间清零，只要能缴满25年，哪怕是断断续续地缴费也能获得终生保障）

养老保险

中国的养老制度实际上就是现收现付制：一边收年轻人的钱，另一边给退休的老年人发退休金。

这么做的用处就是：可以避开过去三十年中国经济高速发展带来的通货膨胀。

发放养老金得看上一年度的月平均工资如何，而社会月平均工资又最接近于社会经济增长。

中国平均每年工资与养老金是成正比的，所以当中国平均每年工资增长额度为10%，养老金自然也会跟着以10%的增速上涨。

简单理解就是：这个收益率高达10%，风险为0的就是你所买的养老金。

在市场上，除了炒房以外，要找出一款风险为0且收益率像这款产品一样的另一款产品想都别想。

对于财产较少的人而言

养老保险就是我们能买到的最好的理财产品。如果你想选择投资来养老，先不讲能不能存得下钱，只需要通货膨胀就能把你存的钱的购买力直线下降。

  对于财产较多的人而言

养老保险可以和通货膨胀引起的的购买力下降互相对抗，不仅能够让自己的财产保值，又能继续开展更多的投资和理财。

住房公积金

前面已经聊过，住房公积金就等同于国家帮我们强制存钱买房（因为国家知道你要买但买不起），但存的这笔钱有多赚，学姐带大家来看一下。

公积金贷款额度在不同的地区计算方式也存在差别，来看看广州的计算公式：

公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

但是不管怎么算，有多少贷款额度关键还是你的公积金缴纳时间长短和数量决定的。

据了解呢，广州公积金贷款个人贷款上限是六十万，两个人或者两个以上上限就是100万，现在我们假设：

我们要贷款100万，分30年还清，和商业贷款作比较，公积金能省下了多少利息费呢？

能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）

  对于财产较少的人而言

住房公积金可以帮你在买房时省下很大一笔钱，比去找银行贷款实惠很多。

  对于财产较多的人而言

也许你具备全款买房的能力，认为住房公积金根本用不上，只是住房公积金的利息仅仅只有3.25%，和市面上很多理财产品的收益率相比会低一些。

假如处理的很好，把住房公积金这笔钱拿去理财的话，只要收益率能够大于3.25%，那么这份收益就相当于是白送给我们。

社保缴纳费用的高低？

个别小伙伴收入甚微甚至没有收入，又或者不是在企业工作，好比农民、全职宝妈、大学生、自由职业者等。

会认为社保费用太贵（普通居民跟自由职业者如果要缴纳职工社保的话，要承担个人和公司两个部分的费用），所以很多人就不想缴了。

答复之前，我们先来分析一下这张图：

可见，社保分为居民社保与职工社保，其中在职员工交的五险一金就属于职工社保。

职工社保的费用相当多，占到每月工资的20%，这是因为在职员工收入相对稳定。

因此国家为了更便于我们农民、普通居民以及自由职业者等群体拥有社保，特地设计了居民社保。

必须承认居民社保保障力度不如职工社保大，也没有职工社保完善。然则居民社保很廉价，就像是居民医保只需要每年缴纳两三百元，算下来花的钱要比职工医保便宜了十几二十倍。

跟医保雷同的是，居民养老每月需要缴纳的钱是比不上职工养老的数目的，但退休后的退休金也会相应减少，并且两者都是需要在60岁之前缴纳满15年，才能在退休后领取退休金。

对于资金不太富裕的人来说可以选择居民社保，而且正在上班员工也可以购买，虽然不建议他们这么做。

社保体系稳不稳健？

对于这个问题学姐的解释是：

如果连社保体系都不够稳健的话，那么这个社会上就没有什么体系是值得信任的了。

在我国，老龄化形势确实不容乐观，许多人都担心如今是4个年轻人养1个老人，等自己老了，就会出现1个年轻人养1个老人的现象，养老金的缺口就会越来越难填补。

假使白交了养老金而领不到钱，那可就惨了。

不过，这种担心是完全就不会发生的。

我国《社会保险法》规定的很明白：“基本养老保险基金出现支付不足时，政府给予补贴。”

说的更直白点就是，社保体系要是真的维持困难了，也有国家信用来协助。

相比其他的组织和个人，国家的信用高于一切。

如果因为害怕社保体系崩溃而选择购买理财产品，那就等于相信银行、企业信用高于国家信用了。

如果国家都发不出养老金，银行和企业更不可能给你发钱养老。

除非国家发生动乱，不然实际上自19世纪末人类建立了现代养老金制度以来，世界范围内的国家都还没有因为老龄化问题或者养老金缺口停发养老金。

哪怕是三十年前经济倒退、房产一夜变成泡沫的日本，也没有采取过停发养老金或者大幅缩减养老金的措施。

因此只要祖国富强繁荣，就可以领到属于自己的养老金，这一点不必担心。

不交社保是赚是亏？

首先，为员工缴纳职工社保是国家对公司的硬性要求，倘若公司说“月工资上涨100元，然则社保的缴纳要你自己负责”的话，你就立刻到相关机构举报，一报一个准。

再者，领1000块工资跟交1000块社保哪个才不吃亏，学姐来解答：

假如你选择领1000块的话，实际上是亏损了几千块钱。

以广州市的社保缴纳比例为例：

假设失业保险的缴纳比例为常见的0.8%，工伤保险缴纳的比例为0.9%，A的月工资为10000元，那么：

A需要交10000×10.2%=1020元到社保账户；

A的公司需要交10000×24.55%=2455元到社保账户。

社保账户中，公司交的钱占了7成。

A缴纳社保后的工资是10000-1020=8980元，不要觉得被扣了一笔钱很亏，公司为了A这8980元的工资，可是付出了10000+2455=12455元的成本的。

换言之，我们去缴纳社保时会发现，公司确实比我们交得更多。

如果你选择多拿1000块工资，虽然你到手的工资数是11000元，但比起缴纳社保来说，公司其实少花了12455-11000=1455元的成本。

要清楚这1455元本来应该要成为社保统筹基金的一部分，这笔隐形工资就这么被你浪费掉了，这也太亏了吧。

言而总之，社保作为国家白给我们的补贴，它在保障周全的基础上，性价比又格外突出，尤其稳健，是我们所能买到最优秀的产品了。

假设你仍旧对社保有顾忌，或者没有考虑社保。那么学姐建议你：拼命赚钱吧。

不管是社保还是商业保险又或者理财产品，都是和钱打交道，凡是钱富足了，哪里还需要担心什么养老、重疾、买房呀？

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以上就是我对 "社保交的必要性大不大"的图文回答，望采纳！