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日期:2022-04-18 分类:重疾险买20万保额够吗
昨天,学姐的小姨来看我,说想给她儿子买款重疾险,由于保额越高保费越贵,她就想着买个20万的就够了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的,大家会认为买重疾险就是让心里踏实点,买个20万保额就是最好的选择。
在这,学姐需要先给大家改正一个错误:重疾险买20万保额是不够的。
什么原因呢?我们一起来细细解说一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语,大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识,以防大家后期更好的了解下面的内容:
一、重疾险买20万保额够吗?
对于绝大多数的人来说,买20万保额的重疾险根本就不够。
这样说究竟是为何?因为当入手重疾险的时候,购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准:
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万,那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这样说是为何?
通常,一场重疾治疗与康复需要3-5年,患者在这期间只能躺床修养,是无法上班的,那么工资自然也是没有了,那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
因此,重疾险保额应该要有年收入的3-5倍,才能为支撑着家庭这段困难的时期,维持着家庭原有的生活质量。
从收入来看,很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以,对于大多数人来说,重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了,再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,紧打紧算也需要40万。
如果在一线城市,各项开支费用是只高不低的,还是50万保额比较踏实。
如果只买20万保额的重疾险,面对疾病,需要解决高昂的治疗费用时,这笔钱只能说是杯水车薪,怕是爱莫能助啊。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候,那买的保险都没有用了,还买它干嘛?
关于重疾险,要怎样选保额的标准还有很多,这是最常见的两种,我已经和大家分析过了,关于保额选择,想进一步了解的朋友,不妨看下专家怎么说:
二、目前保额配置不合理怎么办?
重疾险在保额配置上,有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
接下来,我们分情况来讨论,要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候,无奈的我们只呢购买低保额的保险产品,把它作为过渡期的一款保险。
但是随着我们收入的增加,等到经济情况也比较可观时,我们就需要增加保险配置了。
建议针对一些问题,如风险覆盖不足,或者保额低,考虑那够弥补这些缺漏的保险。
我们用具体事例来理解:
由于我们一开始没有充足的预算,只买了保额比较低的定期重疾险。
现在我们手里有钱了,经济水平也提升了,必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,这样使的重疾险的保额进行累积,那么也就让保障期更长了。
这情况下,不光可以享受到原有保障的基础上,又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下,但是你的收入比较好的情况下,家庭经济条件比较好,它的保费对你目前生活不造成经济压力,那就不用去在意这个高保额的问题。
倘若不幸生病,哪都需要费用,有人会嫌弃钱多吗?
如果原因是这份额保额的重疾险,导致你的经济压力非常大,使生活质量受到了干扰,这时候,我们需要注意。
后面的生活中,把保险产品调整一下,想要减轻经济压力,可以采用降低保额的方式。
如果产品实在太过坑人,也可以选择退保,及时的采取有效措施,避免形成更大的亏损。
但是,每一个保单都是有它的现金价值的,退保不是退保费,而是把对应年份的现金价值不要了,保单的现金价值在前几年非常低,假如退保的话经济损失比较大,请大家务必要郑重考虑。
退保的策略我就搁这边了,一旦你们需要退保是能够学习一下:
这里有一点不得不给大家说一下,如果准备退保,那么一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然等把旧保单退了,而新保单的等待期又还没结束,这个期间申请理赔是不会赔的,存在空档期就很不好。
以上就是我对 "买20w保额重大疾病保险够吗"的图文回答,望采纳!